Законодательством Российской Федерации предусмотрен комплекс мер, направленных на обеспечение возможности реализации и защиту прав, свобод и законных интересов детей, в том числе – в части, касающейся получения и расходования на содержание, воспитание и образование ребёнка денежных средств, причитающихся ему в качестве алиментов, пенсий, пособий, распоряжение которыми, на основании статьи 60 Семейного кодекса Российской Федерации, возлагается на родителей или заменяющих их лиц (опекунов, попечителей).

При этом на родителей, осуществляющих правомочия по управлению имуществом своего ребёнка, распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения опекунами и попечителями несовершеннолетних имуществом подопечных детей.

На основании ч. 1 ст. 37 Гражданского кодекса РФ суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесённого в случае смерти кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счёт, открываемый опекуном или попечителем, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Согласно статей 860.1 – 860.6 Гражданского кодекса РФ номинальный счёт может открываться владельцу счёта для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу – бенефициару, которым, при зачислении на счёт сумм алиментов, пенсий, пособий иных причитающихся ребёнку выплат, является несовершеннолетний.

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счёт, в том числе в результате их внесения владельцем счёта (родителем, опекуном, попечителем), принадлежат бенефициару (несовершеннолетнему).

Договор номинального счёта заключается с банком, имеющим лицензию на осуществление кредитных операций, в письменной форме путём составления одного документа, подписанного сторонами с обязательным указанием даты его заключения. Договор может быть заключён как без участия, так и с участием бенефициара, в качестве которого с согласия законного представителя может выступать несовершеннолетний, достигший возраста 14 лет, также подписывающий договор.

На основании ч. 3.2 ст. 19 Федерального закона от 24.04.2008 № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» отдельный номинальный счёт открывается законному представителю на каждого ребёнка.

Приостановление операций по номинальному счёту, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счёте, по обязательствам владельца счёта (родителя, опекуна, попечителя), за исключением кредитования счёта и оплаты расходов банка на совершение операций по счёту, не допускается. Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара (несовершеннолетнего) допускается по решению суда. Списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счёта.

При расторжении договора номинального счёта остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счёт владельца (родителя, опекуна, попечителя) или выдаётся бенефициару (например, при достижении ребёнком совершеннолетия или признании несовершеннолетнего в судебном порядке полностью дееспособным – эмансипации) либо, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счёт. Возможность выдачи остатка денежных средств при закрытии номинального счёта его владельцу законом не предусмотрена.

Необходимая и достоверная информацию о порядке и условиях оказания услуг по открытию и ведению номинального счёта должна своевременно предоставляться гражданам кредитными организациями в соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Выбор банка для открытия номинального счёта в целях получения причитающихся детям денежных средств осуществляется родителями, опекунами и попечителями несовершеннолетних самостоятельно.

Если требование закона об открытии номинального счёта родителем, опекуном, попечителем не исполнено и причитающиеся ребёнку денежные средства перечисляются на банковский счёт, открытый на имя несовершеннолетнего, то по достижении ребёнком возраста 14 лет законный представитель утрачивает возможность самостоятельно распоряжаться этими денежными средствами, а банк не имеет права выдавать их ему без получения предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Правильное использование номинального счёта гарантирует сохранность причитающихся детям денежных средств, облегчает реализацию законными представителями несовершеннолетних своих полномочий и осуществление государством контроля за соблюдением имущественных прав детей.

«РБК-Недвижимость» рассказывает о тонкостях оформления недвижимости на несовершеннолетних и возможностях ее продажи

Фото: Сергей Куликов/Интерпресс/ТАСС

Дети могут быть владельцами недвижимости вне зависимости от возраста. Оформление жилья на ребенка дает гарантию, что к наступлению совершеннолетия он будет обеспечен собственной жилплощадью и никакие семейные обстоятельства не уменьшат его прав.

Однако нередко возникает необходимость в продаже или обмене недвижимости, принадлежащей несовершеннолетнему, а такие сделки имеют немало особенностей. О том, какие права по распоряжению жильем имеют ребенок и его родители, — в карточках «РБК-Недвижимости»

Оформление В каких случаях ребенка делают собственником жилья

Самая распространенная причина, по которой недвижимость оформляют на несовершеннолетнего ребенка, — желание заранее обеспечить его собственным жильем, которое родители не смогут поделить между собой при разводе. В этом случае квартира не будет считаться совместно нажитым имуществом супругов. Также оформление жилья на ребенка происходит, если оно подарено ему или перешло к нему по завещанию.

Бывают случаи, когда взрослые оформляют квартиру на ребенка, чтобы защитить имущество от притязаний кредиторов, перед которыми у родителей есть неисполненные финансовые обязательства.

Права ребенка Могут ли дети распоряжаться своей недвижимостью

Нет, самостоятельно распорядиться имуществом несовершеннолетние дети не могут. Те, кто не достиг 14 лет, в сделках не участвуют совсем — от их имени выступают родители (либо усыновители или опекуны). Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать сделки с жильем, но только с письменного разрешения родителей (либо усыновителей или опекунов).

В обоих случаях сделки с жильем, оформленным на ребенка, могут быть совершены только с согласия органов опеки и попечительства.

При этом несовершеннолетний может получить право самостоятельно распоряжаться недвижимостью с 16 лет, если будет признан органами опеки или судом полностью дееспособным (например, если он работает, вступил в брак и т. п.).

Права родителей Могут ли родители распорядиться недвижимостью ребенка

Жилье, оформленное на ребенка, является исключительно его имуществом, родители не имеют на него права собственности. Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость. Они также не могут сдать собственность ребенка в аренду, передать в безвозмездное пользование или в залог, разделить имущество, выделить из него доли. На все нужно согласие органов опеки и попечительства — без этого никакие сделки, влекущие уменьшение имущества ребенка, невозможны.

Продажа В каких случаях органы опеки дают на нее разрешение

Органы опеки одобряют сделки с недвижимостью, которая принадлежит детям, только в случае их выгоды — ребенок-собственник должен быть обеспечен альтернативной квартирой такой же или большей площади. Родителям или представителям ребенка придется доказать не только то, что он не останется без жилья, а еще и то, что его жилищные условия не ухудшатся.

Разрешение на продажу квартиры, оформленной на несовершеннолетнего, можно получить при перемене места жительства и при исключительных обстоятельствах, касающихся интересов ребенка (например, в случае оплаты его лечения). Но решение этого вопроса остается, опять же, за органами опеки.

Альтернатива На что обращают внимание органы опеки

Месторасположение жилья органы опеки также учитывают и могут не дать разрешения, если взамен московской квартиры ребенку предлагается жилье в регионах.

Органы опеки также обратят внимание на цену жилья. Если стоимость предлагаемой ребенку квартиры меньше цены принадлежащей ему жилплощади, то они могут обязать родителей перечислить разницу на банковский счет несовершеннолетнего — доступ к нему он получит, когда достигнет совершеннолетия.

Есть еще одно ограничение: родители (усыновители или опекуны) и их близкие родственники не могут выкупить у ребенка квартиру.

Доля Как продать, если ребенку принадлежит часть квартиры

Если ребенок владеет долей в квартире, то продать такое жилье тоже можно лишь с разрешения органов опеки. Они могут дать согласие, если несовершеннолетний будет обеспечен долей в другой квартире, но эта доля должна быть не меньше и не дешевле, чем в продаваемом жилье.

Номинальный счет на ребенка в Сбербанке — это специальный банковский счет, который необходимо открыть опекуну или попечителю на своё имя для зачисления пособий, алиментов, пенсий и иных социальных выплат положенных подопечным.

Рассмотрим подробно все, что нужно знать для взаимодействия с номинальным счетом, оформления и составления отчетов в органы опеки.

Номинальный счет в Сбербанке

Важно сразу определиться с терминологией, есть всего 4 основных понятий для понимания вопроса.

Определения

Бенефициар (выгодоприобретатель) — это тот, кому принадлежат права на средства на номинальном счете.

Владелец счета — это тот, кто оформляет счет в банке на свое имя и заключает договор номинального счета.

Договор номинального счета — должен быть составлен с обязательным указанием бенефициара, но может быть подписан без его участия. В договоре указываются любые правила по использованию средств на счете в интересах подопечного.

Банк-контролер — по договору, банк может быть обязан осуществлять контроль за расходами владельца счета в интересах бенефициара.

В нашей ситуации:

Бенефициар — это несовершеннолетний ребенок , недееспособный гражданин.

Владелец счета — родитель, опекун /попечитель, усыновитель, приемный родитель

Банк-контролер — Сбербанк, в котором и подписывается договор и размещается счет.

Наглядная схема взаимодействия всех участников:

Законодательная база

Если вам потребуется уточнение нюансов или проверка актуальности данных, то вы можете обратиться к законам, по соответствующим темам:

• Список возможных выплат — Статья 37 ГК РФ (часть первая) №51-ФЗ с изменениями и дополнениями с 01.09.2018.
• Требования к договору номинального счета — Статья 860.1 ГК РФ (часть вторая) №14-ФЗ с изм. и доп. с 01.09.2018.
• Порядок предоставления отчетов опекуном или попечителем — Федеральный закон №48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» ред. от 31.12.2017.
• Случаи, в которых не требуется предоставление отчетности — пункт 1 статьи 37 ГК РФ.
• Запрещенные действия для опекуна и попечителя — пункт 2 статьи 37 ГК РФ.

Какие выплаты могут зачисляться

• Государственные социальные выплаты на содержание гражданам России.
• Пенсии по инвалидности, по потере кормильца, выплачиваемые несовершеннолетним, недееспособным, ограниченно дееспособным.
• Выплаты по возмещению вреда здоровью.
• Алименты.

Условия Сбербанка

Таблица с условиями по номинальному счету Сбербанка для соцвыплат:

*Процентная ставка может быть изменена банком без предварительного уведомления.

Тарифы на обслуживание номинального счета для социальных выплат в Сбербанке:

Пользуемся счетом правильно

• Если в отношении владельца счета возникает обязанность по аресту или списанию денег, то это никак не относится к номинальному счету опекуна — он не может быть арестован.
• Номинальные счета входят в АСВ с 01.01.2015 года. А значит, они застрахованы на сумму до 1 400 000₽.
• Сбербанк не контролирует расходы по номинальному счету (так составлен типовой договор в банке). Опекун может осуществлять траты без ограничений. Нет необходимости в дополнительных разрешениях органов опеки и попечительства. Важна лишь итоговая-годовая отчетность попечителя/опекуна.
• Если у опекуна или подопечного изменились удостоверение личности, адрес, статус — то сообщить банку об этом обязан владелец счета.
• Владельцем по номинальному счету возможно оформление . Это может быть разрешение на любые расходные операции или на получение выписок. Например, один из родителей может открыть счет в банке и выписать доверенность на другого для распоряжения средствами.
• Наследники владельца счета не имеют никаких прав на получение средств бенефициара.
• В случае смерти бенефициара банк замораживает средства. Если были зачислены излишки их вернут отправителям — соответствующим органам. Остатки будут выданы только наследникам бенефициара.
• Сберегательную книжку по номинальному счету опекуна оформить нельзя.
• Владельцу нельзя оформить завещательное распоряжение.
• Владелец может сразу получить выписку по переводу с номинального счета на свой, если операция выполнена в отделении Сбербанка (печать и подпись специалиста банка не ставится).

Как перевести деньги на номинальный счет

На номинальный счет можно выполнить перевод средств через:

• отделение,
• Сбербанк Онлайн,
• мобильное приложение,
• терминал/банкомат.

Если перевод на номинальный счет ребенка/подопечного выполняется через интернет, то обязательно указывать полные реквизиты и заполнять поле « назначение платежа » такими фразами:

• алименты,
• содержание,
• лечение,
• возмещение вреда здоровью.

Вы можете скачать полный список слов-идентификаторов для зачисления Сбербанком денежных средств на номинальный счет опекуна. Слова могут быть в любом числе и падеже: 📝

Иначе платеж не пройдет и будет возвращен отправителю, т.к. предназначение счета — получение социальных выплат.

Банк не имеет права зачислять иные средства, согласно режиму ведения номинального счета.

Как проверить поступления

Даже, если у вас есть мобильный банк, то подключение его к номинальному счету не возможно (скорее всего это сделано в целях безопасности, слишком часто мошенники используют этот канал для обмана).

А это значит, что СМС-сообщения не будут приходить при поступлении денег на номинальный счет опекуна.

Есть только два варианта проверить поступления:

• посетить офис Сбербанка,
• позвонить по бесплатному номеру: 8-800-555-02-55 .

В контактном центре вам могут сообщить 10 последних операций.

Для удобства снятия денег с номинального счета в Сбербанке рекомендуют оформить длительное поручение (стоимость — 50 руб.), которое позволяло бы переводить все поступления автоматически, например, на карту.

В этом случае — вы всегда будете получать СМС о поступлениях на свою карту, и сможете следить за балансом в личном кабинете онлайн-банка.

Отчетность в органы опеки

Опекун или попечитель обязан ежегодно самостоятельно составлять и подавать отчет в органы опеки не позднее 1 февраля , согласно федеральному закону №48-ФЗ. В отчете должна содержаться информация о тратах сумм, которые зачислялись на номинальный счет ребенка.

Если владельцами счета являются родители ребенка , то им не нужно подавать отчеты.

Что нужно помнить:

• Предоставить отчет в органы опеки не позднее 31 января.
• Исключить исправления и помарки.
• Не оставлять пустые графы, ставить прочерк или написать «не получает».
• Приложить к отчету соответствующие доходные/расходные документы.
• Реальные расходы по документам должны совпадать с данными отчета.
• Можно заполнить в электронном виде, прописью только ФИО и подпись опекуна/попечителя.

До 2018 года форма отчета остается неизменной с 2014 года. Вы можете скачать для заполнения форму и ознакомиться с примерами корректного заполнения, взятых с сайтов органов опеки и попечительства.

Получить выписку для ежегодного отчета, может владелец номинального счета в отделении Сбербанка — бесплатно. Необходимо предъявить паспорт.

Перед заполнением отчета по детским пособиям обязательно позвоните в органы попечительства и уточните, не вводились ли изменения в форму.

Открытие Счета

Возможен только один вариант открытия номинального счета в Сбербанке на ребенка — в отделении банка .

Открытие невозможно через:

• интернет-банк Сбербанк Онлайн,
• личный кабинет Мобильного приложения,
• терминал или банкомат.

Нужно один раз пройти процедуру открытия, собрав полный пакет документов, а потом получать выплаты на ребенка не обращаясь за дополнительными разрешениями в органы опеки и попечительства.

Вариант №1

Владелец счета: опекун или попечитель.

Пакет документов:

• Удостоверение личности опекуна.
• Свидетельство о рождении для детей до 14 лет. Или удостоверение личности для бенефициара в возрасте 14-18 лет.
• Акт о назначении опекуна из органов опеки, который подтверждает полномочия на распоряжение средствами подопечного.

Вариант №2

Бенефициар: несовершеннолетний ребенок до 18 лет.

Владелец счета: родитель или усыновитель.

Пакет документов:

• Удостоверение личности родителя.
• Свидетельство о рождении или паспорт для бенефициаров до 14 лет и с 14 до 18 лет соответственно.

— Если детей несколько?

— Для каждого ребенка-бенефициара открывается свой номинальный счет. Владелец может написать заявление — платежное поручение, для перевода средств всех бенефициаров на 1 свой личный счет (удобно — на карту).

Вариант №3

Бенефициар: недееспособный гражданин.

Владелец счета: опекун.

Пакет документов:

• Паспорт опекуна.
• Акт о назначении опекуна из органов, с подтверждением полномочий.
• Решение суда или акт из органов опеки о признании гражданина-бенефициара недееспособным.

Вариант №4

Бенефициар: ограниченно дееспособный гражданин.

Владелец счета: попечитель.

Пакет документов совпадает со списком из варианта №3.

После открытия счета вы можете получить реквизиты и передать их в соответствующие органы для начисления социальных и прочих выплат, пенсий, алиментов.

Номер номинального счета в Сбербанке состоит из 20 цифр. Начинается с 40823 .

При открытии счета в банке, вам нужно будет заполнить и подписать договор. Подписание бенефициаром — не обязательно.

В этом материале речь пойдет про вклады (счета) несовершеннолетних граждан, оформляемых родителями, дедушками, бабушками или опекунами, а также о вкладах (счетах) несовершеннолетних граждан, оформляемых ими самостоятельно. То есть, об оформлении сберкнижки на ребенка или дебетовой карты. Современное поколение молодых людей все больше и больше проявляет интерес к финансам, и в том числе к открытию банковских вкладов несовершеннолетних. «Фарфоровые копилки» в виде кошечек, в которые обожали складывать свои деньги дети лет 40 – 50 назад, нынешнюю молодежь уже не привлекают, им подавай вклад в банке, да еще и с высоким доходом в виде процентов. И это правильно, темп жизни сменился, и несовершеннолетние граждане должны уметь работать с банками с детства, должны уметь открывать банковские вклады, подписывать договора на открытие счета, оформлять сберегательную книжку или дебетовую карту банка, т.е должны уметь считать и рационально распоряжаться своими сбережениями.

Сегодня вклады (счета) несовершеннолетним или самими несовершеннолетними , как правило, открываются:

• Для зачисления на них стипендий, грантов или зарплаты;
• Для хранения присылаемых родителями средств на обучение (в другие регионы);
• Для накопления средств на будущие нужды (учебу, квартиру, машину, и т.д.);
• Для зачисления пособий или алиментов и др.

Чтобы определить, кто и в каких случаях имеет право открывать вклад или карточный счет на имя несовершеннолетнего гражданина, и кто имеет право этим вкладом распоряжаться давайте, сначала обратимся к законодательству России.

Гражданским Кодексом РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ устанавливаются периоды жизни человека, в процессе которых несовершеннолетние граждане переходят от одной фазы дееспособности к другой. Там же определяются и их права. Вот эти три периода жизни и дееспособности:

• дееспособность малолетних – это возраст до 14 лет. Согласно п.1 ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Законом допускаются незначительные сделки малолетних граждан, которые однако не касаются работы с банками;
• частичная дееспособность несовершеннолетних - наступает в возрасте от 14 до 18 лет. Согласно п.1 и ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Однако, на основании пункта 2 этой же 26-й статьи ГК РФ несовершеннолетние граждане в возрасте от четырнадцати до восемнадцати летвправе самостоятельно , без согласия родителей, усыновителей и попечителя распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими;
• полная дееспособность наступает по достижении гражданином 18 лет, что закреплено п. 1 ст. 21 ГК РФ. Иногда полная дееспособность гражданина может быть объявлена по достижении им 16 лет. Это допускается в соответствии п.1 ст. 27, когда несовершеннолетний работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью. Решение о дееспособности с 16 лет принимается органами опеки и попечительства (с согласия обоих родителей, усыновителей или попечителя) либо по решению суда.

Оформление банковского вклада (счета)

С учетом соблюдения требований ГК РФ оформление вкладов банками осуществляется в следующем порядке:

• вклады на имя несовершеннолетних граждан, до достижения ими возраста 14 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и т.д.), для чего при себе им необходимо иметь паспорт (либо иной документ, удостоверяющий личность), а также свидетельство о рождении ребенка.
• вклады на имя несовершеннолетних граждан, в возрасте от 14 до 18 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и др.), или сами несовершеннолетние граждане. Чтобы открыть вклад и получить сберкнижку несовершеннолетний вкладчик предъявляет паспорт, а другие вносители предъявляют свои паспорта (либо иные документы, удостоверяющие личность), а также паспортные данные вкладчика или копию паспорта гражданина, на которого открывается вклад.

Сама процедура открытия вклада и получения сберкнижки или дебетовой карты и договора банковского вклада стандартная, и описана в материале " Как открыть вклад или счет физического лица в банке "

Закрытие вклада (счета) в банке

Вклады несовершеннолетних вкладчиков могут быть закрыты в следующем порядке:

• до 14 лет - его законным представителем (родителем, усыновителем, приемным родителем, опекуном). Для совершения данной операции в соответствии с действующим законодательством в банк предъявляется паспорт представителя, сберегательная книжка несовершеннолетнего гражданина и, кроме того, банки иногда требуют представить им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства;
• от 14 до 18 лет – закрытие вклада оформляется самим вкладчиком, т.е. несовершеннолетним гражданином. Для совершения операции требуется паспорт, договор банковского вклада и сберегательная книжка на вклад несовершеннолетнего гражданина, кроме того, банки иногда требуют представить письменное согласие одного из родителей и письменное разрешение органа опеки и попечительства;
• после наступления 18 лет – дальнейшее распоряжение вкладом, т.е. его закрытие вкладчиком осуществляется уже самостоятельно, даже если вклад был открыт в малолетнем возрасте представителем ребенка.

Расходные операции по вкладу (счету)

Если вклад несовершеннолетнего гражданина предусматривает расходные операции, то средствами со счета могут пользоваться:

• до достижения 14-летнего возраста вкладчика – законные представители (родители) несовершеннолетнего вкладчика. Сберкнижка, выданная на имя ребенка, хранится у законных представителей. В данном случае банки иногда требуют письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства;
• с 14 лет до 18 лет - расходные операции по вкладу вкладчик осуществляет самостоятельно. Однако выдачу средств многие банки оформляют с учетом следующего:
  
  
  • суммы заработной платы, стипендии, суммы, перечисленные и внесенные наличными самим вкладчиком, проценты по вкладу выдаются самому несовершеннолетнему без дополнительных разрешений;
  • суммы пенсий, пособий, алиментов, страховые, наследственные суммы и т.д., суммы, перечисленные, а также внесенные наличными третьими лицами, в том числе законными представителями, выдаются вкладчику с письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей


• Начиная с 18 лет, вкладчик вправе самостоятельно осуществлять приходные и расходные операции по счету.

Так, например, Томский Сбербанк России в разделе «Вопросы – ответы» разместил на сайте следующую консультацию:

Вопрос: Мои родители открыли вклад на имя моей восьмилетней дочери. Могу ли я распоряжаться средствами на счете по вкладу? Когда моя дочь сможет сама распоряжаться вкладом?

Ответ: Получить деньги с вклада, открытого на имя несовершеннолетнего, в возрасте до 14 лет, может любой из родителей по предъявлении своего паспорта и письменного разрешения органа опеки и попечительства. По достижении ребенком 14 лет он вправе сам распоряжаться вкладом по предъявлении своего паспорта, письменного разрешения органа опеки и попечительства и письменного разрешения одного из родителей. По достижении ребенком 18-летнего возраста вкладчик может самостоятельно распоряжаться вкладом.

Из всего вышеизложенного напрашивается один вопрос, почему банки в своих консультациях озвучивают требование представлять им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства, а также письменное согласие одного из родителей на использование средств, находящихся на вкладах несовершеннолетних граждан, тогда как ГК РФ этого не прописано? Думаю, что такое требование банков основано на статье 37 ГК РФ, ФЗ от 24 апреля 2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» и Семейном кодексе РФ от 29 декабря 1995 г. N 223-ФЗ, и относится к детям, находящимся под опекой и попечительством.

Так, пунктом 1 статьи 31 ГК РФ определено, что опека и попечительство устанавливаются для защиты прав и интересов недееспособных или не полностью дееспособных граждан. А в п.2 этой же статьи говорится, что опека и попечительство над несовершеннолетними устанавливаются при отсутствии у них родителей, усыновителей, лишении судом родителей родительских прав, а также в случаях, когда такие граждане по иным причинам остались без родительского попечения, в частности когда родители уклоняются от их воспитания либо защиты их прав и интересов.

А в соответствии с п. 1 ст.37 ГК РФ для опекунов вводится порядок, при котором: «Доходы подопечного, в том числе суммы алиментов, пенсий, пособий и иных предоставляемых на его содержание социальных выплат, а также доходы, причитающиеся подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, расходуются опекуном или попечителем исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства».

Оформляя банковские вклады на несовершеннолетних граждан в возрасте до 14 лет (т.е. сберкнижку на ребенка), родители, бабушки и дедушки, опекуны и усыновители должны помнить следующее:

1. При использовании средств несовершеннолетнего (закрытие вклада в банке или проведение расходных операций по вкладу), размещенных даже вами на банковском вкладе, потребуется предварительное разрешение органа опеки и попечительства, так как банки, не уполномочены самостоятельно квалифицировать вкладчика по статье 31 ГК РФ.
2. Сегодня в банках практически отсутствуют виды вкладов на детей, оформляемые до совершеннолетия и на длительный срок, поэтому можно выбирать любой приемлемый по условиям вклад, но лучше без условия частичного снятия. Процентные ставки по вкладам, с которых можно осуществлять частичное снятие средств, как правило, ниже.
3. Сегодня банки предлагают вклады на непродолжительный срок от 1 до 3, максимум 5 лет, но в момент пролонгации вклада на новый срок процентная ставка может измениться в сторону уменьшения или такой вид вклада может быть совсем закрыт банком. Следовательно, за вкладом надо следить, проверяя процентную ставку по данному виду вклада в момент пролонгации и само совершение пролонгации. И если ставка не устраивает, а появились более доходные виды вкладов, то средства можно переложить на другой вид вклада с более высокими процентами.