Pat sarežģītā ekonomiskā situācijā 2020. gadā pastāv iespēja ieguldīt naudu tā, lai nopelnītu. Viens no veidiem ir veikt ienesīgu depozītu privātpersonām. Bet kurai no Krievijas uzticamākajām bankām šodien ir visaugstākie procenti par noguldījumiem? Aģentūras vietņu speciālisti ir analizējuši valsts lielāko banku piedāvājumus, apkopojot pārskatu par noguldījumiem rubļos ar izdevīgām procentu likmēm.

Individuālie noguldījumi - tradicionāls naudas ieguldīšanas veids

Ir daudz veidu, kā ieguldīt naudu, lai iegūtu pasīvus ienākumus. Jūs varat iegādāties valūtu un gaidīt, kamēr tā pieaugs, jūs varat nopelnīt naudu Forex, ieguldīt PAMM kontā, mēģināt iegūt ienākumus, tirgojot bināros opcijas, un daudz ko citu.

Visi šie naudas pelnīšanas veidi nes diezgan lielu peļņu, taču tie ir saistīti arī ar zināmu risku. Privātpersonu bankas noguldījumi joprojām ir visuzticamākais un tradicionālākais investīciju veids Krievijā.

Ienesīgākā ieguldījuma izvēle: ko meklēt

Izvēloties banku, kurai uzticēt naudu, noguldītāji parasti pievērš uzmanību vismaz diviem parametriem:

• - procentu likmes lielums, kas ļauj izvēlēties depozītu ar maksimāliem ienākumiem;
• - bankas uzticamība, kas ļauj neuztraukties par uzkrājumu drošību pat banku krīzes laikā.

Apvienot augstu procentu likmi un pietiekamu bankas uzticamību var būt diezgan grūti. Aģentūras tīmekļa vietnes analītiķi mēģināja to izdarīt, pārbaudot noguldījumu noteikumus Krievijas rubļos privātpersonām uzticamās bankās.

Kādi ir ienesīgākie noguldījumi šodien uzticamās bankās Krievijā?

Katrai bankai ir sava ienesīgu noguldījumu līnija privātpersonām ar unikāliem nosacījumiem.

Lai kaut kā nogādātu noguldījumu parametrus dažādās bankās "pie kopsaucēja", mēs centāmies uzzināt, kādas ir visaugstākās procentu likmes rubļos, kas tiek piedāvātas tiem, kuri plāno atvērt noguldījumu šodien, 2020. gadā.

Eksperimenta tīrības dēļ mēs salīdzinājām procentu likmes lielākajās Krievijas bankās par noguldījumiem 12 mēnešu periodā, jo tieši šis ieguldījumu periods ir vispopulārākais. Par aprēķināto summu viņi paņēma 1 miljonu rubļu. Un viņi arī mēģināja noraidīt tā dēvētos ieguldījumus vai sarežģītus piedāvājumus ar obligātu naudas ieguldīšanu - apdrošināšanu, kopfondiem vai akcijām. Rezultātā mēs saņēmām šādu sarakstu (pārbaudiet bankās precīzus nosacījumus un noguldījumu procentu likmes).

Visizdevīgākie noguldījumi uzticamās Krievijas bankās no top 10

Maskavas Kredītbanka

MEGA tiešsaistes ieguldījums

Noguldījums / Bez daļējas izņemšanas / Bez kapitalizācijas / Procenti termiņa beigās

Banka FC Otkritie

Depozīts "Uzticams"

Termiņa beigās nav papildināšanas / daļējas atsaukšanas / kapitalizācijas / procentu uzkrāšanas.

Promsvyazbank

Depozīts "Mani ienākumi"

Termiņa beigās netiek papildināta / nav daļēji atsaukta / nav kapitalizēta / procenti.

Depozīts "Krājkonts"

Bez papildināšanas / nav daļējas atsaukšanas / kapitalizācija / procentu uzkrāšana katru mēnesi.

Pasta banka

Investīcijas "Kapitāls"

Bez papildināšanas / nav daļējas atsaukšanas / kapitalizācija / procenti mēnesī

Krievijas Sberbank

"Saglabāt" depozīts

Procentu likme

Bez papildināšanas / Bez daļējas izņemšanas / Ar kapitalizāciju / Procentu uzkrāšana katru mēnesi Maskavas bankās >>

Galvenie indivīdu noguldījumu veidi

Šodien bankas Maskavā piedāvā lielu skaitu dažādu veidu ienesīgus noguldījumus privātpersonām. Bet tos visus var aptuveni sadalīt vairākās grupās:

✓ termiņnoguldījumi ar visaugstākajām procentu likmēm. Atverot šādu depozītu, jūs piešķirat bankai savu naudu uz noteiktu laiku (3-6 mēnešus, 1 gadu vai 3 gadus), un pašlaik to nevarat izņemt, nezaudējot procentus vai papildinot kontu.

✓ personu noguldījumu papildināšana. Atverot šādu depozītu, noguldītājs var ietaupīt naudu, papildinot kontu, un tajā pašā laikā procenti pieaug. Tomēr nav iespējams izņemt līdzekļus no konta un nezaudēt rentabilitāti.

✓ noguldījumi ar daļēju naudas izņemšanu, nezaudējot procentus. Šādiem noguldījumiem parasti ir viszemākās procentu likmes. Bet tie ļauj izņemt daļu līdzekļu līdz iepriekš saskaņotajam minimālajam atlikumam, par kura summu tiks iekasēti procenti.

Protams, jebkurā neparedzētā situācijā, ja jums ir nepieciešama nauda pirms depozīta derīguma termiņa beigām, jūs to vienmēr varat saņemt, taču zaudētā peļņa būs žēl. Tātad, kad jūs gatavojaties veikt depozītu bankā, labāk ir iepriekš izlemt, kad izņemsit naudu, lai nezaudētu ienākumus.

Kādu depozītu man vajadzētu atvērt bankā? Kādas darbības jāveic, lai atvērtu tiešsaistē? Atbildi uz šo jautājumu var atrast portāla Banki.ru sadaļā "Noguldījumi". rubļos un ārvalstu valūtā, procentu likmju izmaiņas, apdrošināšana - tā ir informācija, kas nepieciešama katram klientam - indivīdam. Patiešām, lai iegūtu vēlamos ienākumus, jums jāizvēlas pareizais depozīts.

Mūsu vietnē likmes tiek atjauninātas katru dienu. Jūs varat iegūt un salīdzināt jaunāko informāciju par bankas noguldījumu veidiem: daudzvalūtu, ieguldījumu utt.

Ne mazāk svarīga daudziem patērētājiem ir procedūra, kā banka maksā ienākumus: kāds ir ieinteresēts noguldījumos ar ikmēneša procentu maksājumiem, bet kāds - termiņa beigās visu iegūt uzreiz. Atvēršanas nosacījumi dažādām bankām var atšķirties. Rūpīgi izpētījis visus pašreizējos piedāvājumus privātpersonām, jūs varat viegli izlemt, kuru banku atvērt.

Jūs uzzināsiet arī par to, kas ir pats bankas depozīta jēdziens, kādi punkti ir īpaši svarīgi līgumā, kā darbojas apdrošināšanas sistēma, kā saņemt kompensāciju kredītiestādes licences anulēšanas gadījumā un kā izvēlēties labākais, ienesīgākais termiņnoguldījums ar augstu procentu likmi. Tagad populārākie iedzīvotāju vidū ir noguldījumi, nevis noguldījumi un. Tajā pašā laikā zināma pilsoņu daļa dod priekšroku izvēlēties daudzvalūtu depozītu un apdrošināties pret zaudējumiem krasu valūtas kursu izmaiņu gadījumā. Visi šajā lapā redzamie piedāvājumi ir vislabākie vai izdevīgākie tikai pēc Banki.ru ekspertu domām.

Kā izvēlēties ienesīgu ieguldījumu?

Pievērsiet uzmanību parametriem:

• Procentu kapitalizācija - vai depozīta summa ietver procentu summu, kas uzkrājusies par iepriekšējo mēnesi.
• Papildināšana - vai kontā ir iespējams pievienot papildu summas.
• Procentu maksājums - termiņa beigās vai katru mēnesi.

Kāda ir labākā noguldījumu likme uz 29.03.2020.

Vislabvēlīgākā likme ir 8,7% gadā.

Cik šodien ir derīgu piedāvājumu?

Vietne satur noguldījumus no 322 lielākajām Krievijas bankām.

Mazumtirdzniecības gigants tradicionāli ir līderis tirgū. Tomēr piedāvājumi "zem" pastāv daudzās kredītiestādēs, un jūs varat veikt bankas pakalpojumus, kas pilnībā atbilst jūsu vajadzībām. Dati mūsu vietnē ir garantija, ka jūs vienmēr būsiet informēts par jaunākajām izmaiņām, varēsiet salīdzināt bankas piedāvājumus un izvietot savus naudas uzkrājumus ar maksimālu labumu, izvēloties tieši jums patiešām nepieciešamo depozītu.

Portāla Banki.ru lietotāji no dažādiem Krievijas reģioniem var uzņemt ienesīgus noguldījumus un nosūtīt tos atvēršanai ar īpašiem noteikumiem. Skatiet Banki.ru ekspertu priekšlikumu vērtējumu

Katrs noguldītājs sapņo atrast labākos procentus par noguldījumiem Maskavas bankās.

Tomēr banku produktu daudzveidība tagad ir sasniegusi tik lielu proporciju, ka ir vajadzīgs milzīgs laiks, lai patiešām noskaidrotu, kuri noguldījumi Maskavas bankās ir vislabākie.

Populārākās bankas noguldījumiem Maskavā

Gandrīz katra banka piedāvā saviem klientiem. Tas ir loģiski, jo bankai tas ir līdzekļu vākšanas avots aizdevumu izsniegšanai un citām kārtējām operācijām.

Procentu likme šajā gadījumā ir sava veida maksājuma loma par to, ka jūs esat nodrošinājis bankai savus uz laiku brīvos līdzekļus lietošanai.

Tomēr dažādie piedāvājumi klientam nodara ļaunu. Mēģinot atrast labākās procentu likmes bankas noguldījumiem, cilvēks parasti tiek pazaudēts iespēju jūrā.

Rezultātā viņš vai nu izmisis, lai noskaidrotu, kādi ir labākie Maskavā šobrīd pieejamie noguldījumi, vai arī paņem pirmo, ko atrod.

Sāksim ar bankas izvēli. Izvēloties starp daudzām banku iestādēm, jāņem vērā šādi faktori:

• ja banka ir liela, tā, visticamāk, piedāvā zemāku procentu likmi. Naudas vākšana viņam nav tik kritiska, lai viņš par to maksātu lielu naudu. Reputācijai būs sava loma, un klienti joprojām ieguldīs vienā vai otrā veidā;
• mazas, jaunas bankas mēdz piedāvāt labākas procentu likmes noguldījumiem Maskavas bankās. Tas ir saistīts ar faktu, ka viņi izmisīgi cenšas piesaistīt klientus, un viņiem kaut kā jāpārliecina klients ņemt viņu naudu viņiem, nevis Sberbank vai VTB.
• jums jābūt uzmanīgam ar jaunajām bankām. Centrālā banka nesen ir ieviesusi tendenci uz stingrākām prasībām komercbankām. Daudzas licences tika atsauktas, un daudzām citām tika piešķirtas reorganizācijas un uzticības pārvaldības procedūras.
• ja izvēlaties mazpazīstamu banku, pārliecinieties, vai tā piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Tad, pat ja jūsu banka bankrotēs vai slēgs, jums tiks atmaksāta nauda, ​​kas bija depozītā (likumā noteiktajā robežā).

Risks ir cēls bizness, bet tīri individuāls. Tālāk mēs analizējām vairākus lielu banku piedāvājumus un centāmies atrast labākos banku noguldījumus Maskavā.

Labākie noguldījumi bankās Maskavā

Lai analizētu labākos noguldījumus Maskavā, noguldījumi tika izvēlēti pēc šādiem kritērijiem:

• depozīts rubļos;
• bankas piedāvājums ir pastāvīgs, nevis pagaidu sezonas veicināšana;
• Depozītu var atvērt ikviens - jums nav jābūt pensionāram, pabalsta saņēmējam, bankas algu klientam, aizņēmējam utt.

Un šeit ir tie, kas tiek piedāvāti Maskavas bankās 2018. gada septembrim.

Banka	Ieguldījuma nosaukums	Min. summa	Jēdziens	Likme	Daļēja atsaukšana	Papildināšana	Lielo burtu lietojums
Krievijas Sberbank	"Saglabāt"	No 1000 rubļiem.	1 mēnesis - 3 gadi	Līdz 4,75%	–	–	Neobligāti
VTB	"Ienesīgi"	No 30 000 rubļu.	91-1830 dienas. (5 gadi)	Līdz 6,3%	–	–	Neobligāti
Gazprombank	"Uzkrājumi un aizsardzība"	No 50 000 rubļu.	91-367 dienas	6,4% līdz 8%	–	–	–
Rosseļhozbanka	"Ienesīgi"	No 3000 rub.	31–1460 dienas (4 g.)	5,95 līdz 7,8%	–	–	Neobligāti
Alfa banka	"Uzvara +"	No 10 000 rubļu.	92 dienas - 3 gadi	Līdz 7,4%	–	Neobligāti	Neobligāti
Maskavas Kredītbanka	"Viss iekļauts Maksimālie ienākumi"	No 1000 rubļiem.	95-370 dienas	7%	Jūs varat izveidot savienojumu	Jūs varat izveidot savienojumu	Jūs varat izveidot savienojumu
Promsvyazbank	"Interese par izaugsmi"	No 10 000 rubļu.	Līdz 450 dienām	5-6,5%	–	Pirmajās 60 dienās	Neobligāti
Sovcombank	"Maksimālais ienākums"	No 50 000	31-1095 dienas	Līdz 7,8%	–	Jā, bet kopumā ne vairāk kā sākotnējā depozīta summa	–
Uralsib	"Ienākumi"	No 1000 rubļiem.	91-1100 dienas	5,1-6,2%	–	–	Neobligāti
Tinkoff banka	–	No 50 000 rubļu.	3-24 mēneši	7%	+	+	Neobligāti

Kā redzams no tabulas datiem, banku piedāvājumi pēc termiņiem, likmēm un summām ievērojami atšķiras.

Daļēja izņemšana un noguldīšana vairumā gadījumu nav pieejama - tos piedāvā tikai ierobežots skaits banku iestāžu. Kapitalizācija, tas ir, procentu pieskaitīšana summai, visbiežāk paliek klienta ziņā.

Depozīta summa

Bankas ar vismazāko minimālo summu:

• Sberbank - 1000 rubļi;
• Maskavas kredītbanka - 1000 rubļu;
• Uralsib - 1000 rubļu.

Bankas ar lielāko minimālo summu:

• Gazprombank - 50 tūkstoši rubļu;
• Sovcombank - 50 tūkstoši rubļu ;
• Tinkoff Bank - 50 tūkstoši rubļu

Šķiet, ka zema minimālā summa ir laba. Tomēr praksē šādas mazas investīcijas ir bezjēdzīgas, bez iespējas to papildināt.

Bankas depozīts ar procentiem kalpo diviem mērķiem - pasargāt naudu no nolietojuma inflācijas dēļ un ienest ienākumus tās turētājam. Bet 3-5 tūkstošu iemaksa nedos ievērojamus ienākumus.

Attiecībā uz inflācijas aizsardzību rodas vēl viena problēma. Pieņemsim, ka jums ir brīvi 5 tūkstoši rubļu. Jūs tos iemaksājat depozītā uz 3 mēnešiem. Šo trīs mēnešu laikā jums ir jauna brīva nauda - lai tā būtu 2500 rubļu. Ko ar viņiem iesākt?

Vai nu jums ir jāatver jauns depozīts, vai arī jāgaida, kamēr vecais tiks aizvērts, lai pēc tam veiktu jaunu depozītu par visu summu.

Tāpēc, ja jums ir neliela naudas summa, labāk izvēlēties noguldījumus ar zemu limitu, bet ar papildināšanas iespēju - piemēram, no Maskavas kredītbankas.

Depozīta termiņš

Visīsākie noguldījumi ir Gazprombank (līdz 367 dienām). Visilgāk - VTB (līdz 5 gadiem) un Rosseļhozbank (līdz 4 gadiem).

Depozīta termiņš ir viens no vispretrunīgākajiem parametriem. No vienas puses, VTB un Rosselkhozbank ilgtermiņa noguldījumi nesīs vairāk ienākumu kopā ar kapitalizāciju, un tas noguldītājam ir izdevīgi.

No otras puses, ne katrs investors piekritīs tik ilgam termiņam. Pirmkārt, daudziem tiek ieslēgts psiholoģiskās nenoteiktības faktors par nākotni. Persona sev saka: "Ko darīt, ja kaut kas notiek, un man steidzami nepieciešama nauda?", Un, izejot no tā, nolemj atstāt naudu debetkartē vai vismaz atver īsu depozītu uz 1-3 mēnešiem.

Tas ir saprotams, taču ir vērts atcerēties, ka priekšlaicīga slēgšana ir pieejama katrā bankā. Un līdz ar to jūs pats nezaudējat naudu - jūs pilnībā atdodat ieguldīto summu. Jūs zaudējat ienākumus tikai tad, ja jūs būtu atstājis naudu bankā pirms noteiktā datuma.

Tomēr 4-5 gadi ir patiešām ilgs laiks. Mainīsies ne tikai jūsu dzīves apstākļi, bet arī banku piedāvājumi un ieguldījumu iespējas.

Tāpēc, ja depozītu atverat pirmo reizi, izvēlieties ilgtermiņa iespēju - 3-6 mēnešus. Šādi piedāvājumi ir pieejami jebkurā bankā.

Ja esat pārliecināts, ka vēlaties ieguldīt ilgu laiku, tad labākais risinājums ir VTB un Rosselkhozbank.

Izņemšana, papildināšana, kapitalizācija

Šīs iespējas daudziem ir sarežģītas. Ja likme (jo vairāk, jo labāk) un termins ir vairāk vai mazāk skaidrs, tad šeit cilvēki tiek zaudēti - cik svarīgs tas vai cits parametrs ir konkrētā situācijā.

1. Tikai dažas bankas piedāvā daļēju izņemšanas iespēju. Ir saprotams, ka jūs varat izņemt daļu no naudas, bet depozītā atstāt vismaz minimālo summu, ko paredz tarifi.

Tas ir ērti, ja jums steidzami nepieciešama nauda. Patēriņa vai MFI aizdevuma ņemšana uz šī fona šķiet dumjš, jo jums ir nauda bankā. Bet es nevēlos pilnībā slēgt depozītu.

Ja jums ir liela iemaksu summa, bet neesat pārliecināts par savu nākotni (piemēram, jums ir slimība, kurai pēkšņi var būt vajadzīgas lielas naudas summas par zālēm, vai arī jums ir automašīna un jūs esat sliecies iepriecināt negadījumā ), izvēlieties iemaksu ar daļēju izņemšanas iespēju. Piemēram, to var savienot ar Maskavas Kredītbankas depozītu, un tas ir arī Tinkoff bankas noguldījumos.

1. Papildināšana ir nepieciešama, ja jūs ilgu laiku noguldāt naudu uzkrājuma nolūkā. Un it īpaši, ja jūs apzināti atlicināt kādu daļu no ikmēneša ienākumiem uzkrājumiem un neieguldāt summu, kas jums ir vienreizēja (līdzekļi no kaut kā pārdošanas, mantojuma, laimēšanas loterijā). Papildinātos noguldījumus piedāvā Alfa-Bank, Maskavas Kredītbanka, Promsvyazbank, Sovcombank.
2. Kapitalizācija nozīmē, ka procenti par depozīta summu tiek periodiski uzkrāti un tiek pievienoti ieguldījuma summai. Piemēram, jums ir 10 000 rubļu, banka ir iekasējusi 100 rubļus. procenti, un nākamajā mēnesī procenti tiks iekasēti nevis no 10000 rubļiem, bet gan no 10000 rubļiem.

Ir arī citas iespējas. Dažreiz banka iekasē procentus vienu reizi, pirms slēgšanas, par visu periodu.

Un dažreiz pēc klienta pieprasījuma procentus var pārskaitīt uz atsevišķu kontu. Šī opcija ir optimāla, ja runa ir par lielu summu, un procenti patiešām ir ievērojami ienākumi.

Pieņemsim, ka jūs pārdevāt dzīvokli par 2 miljoniem rubļu un ieņēmumus iemaksājāt depozītā ar likmi 7%. Tad katru mēnesi jūs saņemsiet apmēram 9-10 tūkstošus rubļu pilēšanu, kas kalpos kā labs papildinājums jūsu ikmēneša ienākumiem.

Bet, ja mēs runājam par depozītu 20 tūkstošus rubļu, tad procenti būs aptuveni 100 rubļu. mēnesī. Šajā gadījumā kapitalizācija dos vairāk labumu.

Kapitalizācija ir pieejama visās bankās, izņemot Gazprombank un Sovcombank.

28Maijs

Nauda ir ne tikai instruments norēķinu veikšanai. Tos vajadzētu ne tikai saglabāt, bet vēlams arī. Viens no efektīvākajiem veidiem, kā palielināt uzkrājumus, ir noguldījumi. Daudzas banku organizācijas piedāvā viņiem atvērt, protams, ar atšķirīgiem noteikumiem. Kā izvēlēties sev izdevīgus noguldījumus, mēs šodien apspriedīsim.

Ieguldījums: jēdziens un būtība

Noguldījums ir noteikta naudas summa, kuru jūs pārskaitāt banku organizācijai, lai saņemtu ienākumus procentu veidā. Kļūt par noguldītāju ir viegli: jums jānoslēdz līgums par naudas ievietošanu rubļos vai citā valūtā bankas kontā.

Jebkuram pilsonim ir tiesības iemaksāt depozītu personām neatkarīgi no viņa sociālā stāvokļa un finansiālās situācijas.

TOP-20 bankas, kurās varat atvērt depozītu

Mēs analizēsim nosacījumus noguldījumu atvēršanai pēc vairākiem kritērijiem.

Mēs arī nekavējoties atzīmējam svarīgu informāciju: visi dati par procentu likmēm un atvēršanas nosacījumiem tika iegūti no banku organizāciju oficiālajām vietnēm. To var mainīt, papildināt, tā ir banku prerogatīva.

Tinkoff banka

1. Minimālais ieguldījums- 50 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods- 3 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods- 24 mēneši;
4. Minimālā procentu likme – 5,5%
5. Maksimālā procentu likme – 8,8%;
6. Uzkrājuma%- uz depozītu vai pēc klienta pieprasījuma uz karti;
7. Papildināšana- neatkarīgi no laika, izmantojot internetu;
8. Izņemšana pa daļām- neatkarīgi no laika, jo tas jums ir ērti.

Kopsavilkums: atvēršanas vieglums, iespēja jebkurā laikā izņemt un papildināt kontu, diezgan paaugstinoša iemaksas summa. Banka piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, kuru mēs šodien pieminējām. No patīkamajiem bonusiem var atzīmēt, ka ikviens, kurš atver depozītu, kļūst par bankas debetkartes īpašnieku. Ir iespējams arī atvērt depozītu dažādās valūtās.

1. Minimālais ieguldījums- 1 rublis (atkarīgs no atvērtā depozīta veida);
2. Minimālais izvietošanas periods- 30 dienas ("Saglabāt" depozīts);
3. Maksimālais izvietošanas periods- 36 mēneši;
4. Minimālā procentu likme – 3%;
5. Maksimālā procentu likme – 7%;
6. % Uzkrāšana - notiek atkarībā no noguldījuma veida;
7. Papildināšana - iespējams;
8. Izņemšana pa daļām- atļauts.

Kopsavilkums: banka neapšaubāmi ir uzticama, stabila, valsts atbalsta. Piedalās depozītu apdrošināšanas sistēmā, depozītu varat atvērt, klātienē neapmeklējot biroju. Tajā pašā laikā mēs atzīmējam, ka procentu likmes atstāj daudz vēlamo.

VTB 24

1. Minimālais ieguldījums- 200 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods- 90 dienas;
3. Maksimālais izvietošanas periods- 60 mēneši;
4. Minimālā procentu likme – 4,10%;
5. Maksimālā procentu likme – 7,4%;
6. Uzkrājuma% - katru mēnesi;
7. Papildināšana - iespējams;
8. Izņemšana pa daļām- iespējams (depozīts "Ērts").

Kopsavilkums: pirmās iemaksas summa ir liela, ne visi to var izdarīt. Pieejamo noguldījumu skaits ir mazs, taču to diez vai var pieskaitīt pie negatīvajiem aspektiem. Tajā pašā laikā ir iespēja izņemt līdzekļus pirms grafika, kā arī papildināt depozītu.

1. Minimālais ieguldījums- 10 rubļi (depozīts "Pēc pieprasījuma");
2. Minimālais izvietošanas periods- atkarīgs no depozīta veida;
3. Maksimālais izvietošanas periods- atkarīgs no depozīta veida;
4. Minimālā procentu likme – 0,01%
5. Maksimālā procentu likme- 8,75% ("Investīciju" depozīts);
6. Uzkrājuma% - katru mēnesi;
7. Papildināšana - jā, noguldījumiem "Pārvaldīts", "Kumulatīvs", "Pensiju ienākums"
8. Izņemšana pa daļām- jā, noguldījumiem "Pēc pieprasījuma" un "Pārvalda".

Kopsavilkums: sākotnējā maksājuma summa ir pieejama ikvienam, depozīta noteikumiem nav ierobežojumu.

1. Minimālais ieguldījums- 1000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods- 3 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods- 2 gadi;
4. Minimālā procentu likme – 7,25%
5. Maksimālā procentu likme – 9,0%
6. Uzkrājuma% - pēc jūsu izvēles (katru mēnesi vai lielajiem burtiem);
7. Papildināšana - iespējams;
8. Izņemšana pa daļām- ne visiem noguldījumu veidiem.

Kopsavilkums: ne visi depozīti ir pieejami papildināšanai, skaidras naudas izņemšanai jāpasūta vairākas dienas iepriekš. Pozitīvie aspekti: jūs varat pārvaldīt savu depozītu, neapmeklējot biroju.

1. Minimālais ieguldījums- 100 rubļi (par pensijas depozītu);
2. Minimālais izvietošanas periods- 90 dienas;
3. Maksimālais izvietošanas periods–1095 dienas;
4. Minimālā procentu likme - 0,01% (pēc pieprasījuma noguldījuma)
5. Maksimālā procentu likme- 7,8% (no depozīta "Atvaļinājums");
6. Uzkrājuma% - termiņa beigās;
7. Papildināšana - Jā;
8. Noņemšana pa daļām - tikai uz "Dynamic" depozītu.

Kopsavilkums: banka ir noguldījumu apdrošināšanas sistēmas dalībniece, pastāv personiskas konsultācijas iespēja.

1. Minimālais ieguldījums – 10 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
3. 2 gadi;
4. Minimālā procentu likme – 6,5%;
5. Maksimālā procentu likme – 7,35%;
6. Uzkrājuma% – katru dienu, katru mēnesi;
7. Papildināšana - jā, tas ir iespējams;
8. Izņemšana pa daļām – jā, tas ir iespējams.

Kopsavilkums: tiek atvērts likme, atverot internetu, banka ir iekļauta noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, salīdzinoši neliels minimālais ieguldījums.

Bankas atvēršana

1. Minimālais ieguldījums – 50 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 2 gadi;
4. Minimālā procentu likme – atkarīgs no depozīta veida;
5. Maksimālā procentu likme – 8%;
6. Uzkrājuma% – Reizi mēnesī (kapitalizācija ir pieejama);
7. Papildināšana - iespējams;
8. Noņemšana pa daļām - iespējams, uz depozītu "Brīva pārvaldība".

Kopsavilkums: ir iespēja papildināt depozīta summu, ir pieejama atvēršana tiešsaistē.

Alfa banka

1. Minimālais ieguldījums – 10 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods - vairāk nekā 3 gadus;
4. Minimālā procentu likme – 4,5%;
5. Maksimālā procentu likme – 7,2% no depozīta "Pobeda +";
6. Uzkrājuma% – katru mēnesi;
7. Papildināšana - Jā;
8. Noņemšana pa daļām - Jā.

Kopsavilkums: ir iespēja saņemt nopietnus ienākumus, taču šim nolūkam jums jāveic liela minimālā iemaksa, līdz pat 3 miljoniem rubļu.

1. Minimālais ieguldījums – 30 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
4. Minimālā procentu likme – 5%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,5%;
6. Uzkrājuma% – katru mēnesi;
7. Papildināšana - jā, par depozītu "Vienmēr pie rokas";
8. Izņemšana pa daļām – iespējams.

Kopsavilkums: ir iespēja veikt minimālo iemaksu vairākos maksājumos, ir iespējama ikmēneša papildināšana.

1. Minimālais ieguldījums- 10 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 24 mēneši;
4. Minimālā procentu likme – 6,0%;
5. Maksimālā procentu likme – 9%;
6. Uzkrājuma% – līguma beigās;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: depozīta atvēršanai caur internetu tiek pievienoti 0,25%. Ir iespējams izņemt naudu un nezaudēt procentus.

UBRD

1. Minimālais ieguldījums – 1000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 4 gadi;
4. Minimālā procentu likme – 5% (par zelta un sudraba noguldījumiem);
5. Maksimālā procentu likme – 9%;
6. Uzkrājuma% – katru mēnesi;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – pieejams.

Kopsavilkums: neliela summa no pirmās iemaksas, noguldījumu izvēle ir plaša.

1. Minimālais ieguldījums – 1000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 90 dienas;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
4. Minimālā procentu likme – 7,4%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,3%;
6. Uzkrājuma% - 1 reizi mēnesī;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: banka paaugstina noguldījumu likmi personām, kuras to atvērušas, izmantojot internetu un bankomātus (+ 0,3%). Arī procentuālais daudzums būs lielāks, ja esat algu klients vai pensionārs.

1. Minimālais ieguldījums – 10 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 366 dienas;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 366 dienas;
4. Minimālā procentu likme – 6,3%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,10%;
6. Uzkrājuma% – katru mēnesi;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: mēs redzam, ka minimālā iemaksa ir maza, ir iespējams izņemt un papildināt noguldījumus, un% var saņemt arī katru mēnesi.

1. Minimālais ieguldījums – 1000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
4. Minimālā procentu likme - 7,0%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,22% (ja iemaksājat 3 miljonus rubļu);
6. Uzkrājuma% – Reizi mēnesī vai termiņa beigās;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – nē.

Kopsavilkums: atvēršana rubļos un ārvalstu valūtā ir pieejama, jūs nevarat daļēji izņemt naudu, bet tajā pašā laikā varat papildināt visu līniju.

1. Minimālais ieguldījums – 5000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 1 gads;
4. Minimālā procentu likme – 7,5%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,25% (kapitāls);
6. Uzkrājuma% – katru mēnesi, katru ceturksni;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: bankas vietnē ir informācija, ka noguldījumi tiek pieņemti tikai rubļos, turklāt jūs varat saņemt paaugstinātu%, ja atverat depozītu, izmantojot internetu. Ir pieļaujams slēgt depozītu pirms grafika un nezaudēt uzkrāto%.

1. Minimālais ieguldījums – 5000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 24 mēneši;
4. Minimālā procentu likme – 6,5%;
5. Maksimālā procentu likme – 8,6%;
6. Uzkrājuma% – ikdienā (ja ir atvērts depozīts "Pēc pieprasījuma");
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: jūs varat papildināt atvērtos noguldījumus un izņemt daļu līdzekļu.

Banka "Ugra

1. Minimālais ieguldījums – 100 rubļi;
2. Minimālais izvietošanas periods – 61 diena (depozītam "Īpašais klients")
3. Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
4. Minimālā procentu likme – 6%;
5. Maksimālā procentu likme – 10%;
6. Uzkrājuma% – 1 reizi mēnesī;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: noguldījumus var papildināt un izņemt naudu pa daļām, sākotnēji jūs varat veikt nelielu summu.

Uralsib banka

1. Minimālais ieguldījums – 1000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 90 dienas;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
4. Minimālā procentu likme – 6,1%;
5. Maksimālā procentu likme – 9,0%;
6. Uzkrājuma% – katru mēnesi;
7. Papildināšana - Jā;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: bankas iestāde piedāvā plašu noguldījumu klāstu, no kā izvēlēties.

1. Minimālais ieguldījums – 30 000 rubļu;
2. Minimālais izvietošanas periods – 91 diena;
3. Maksimālais izvietošanas periods – 720 dienas;
4. Minimālā procentu likme – 6,5;
5. Maksimālā procentu likme – 8,5%;
6. Uzkrājuma% – katru ceturksni termiņa beigās;
7. Papildināšana - pieņemams;
8. Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: banka piedāvā diezgan plašu izvēli, atverot to internetbankā, procents ir nedaudz lielāks.

Visu banku salīdzināšanas tabula

Banku iestāde	Maksimums depozītā	Atklāšanas ieguldījums	Izņemšanas / depozīta iespējas
10%	100 rubļi	Jā jā
9%	1000 rubļu	Jā jā
UBRD	9%	1000 rubļu	Jā jā
9%	1000 rubļu	ne visiem noguldījumiem
Promsvyaz banka	9%	10 000 rubļu	Jā jā
Tinkoff banka	8,8%	50 000 rubļu	Jā jā
8,7%	10 rubļi	Jā jā
8,6%	5000 rubļu	Jā jā
Krievijas standarts / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Jā jā
8,3%	1000 rubļu	Jā jā
8,25%	5000 rubļu	Jā jā
Mājas kredītbanka	8,22%	1000 rubļu	Nē Jā
8,1%	1000 rubļu	Jā jā
Bankas atvēršana	8%	50 000 rubļu	Jā jā
7,8%	100 rubļi	Jā jā
VTB 24	7,4%	200 000 rubļu	Jā jā
7,3%	10 000 rubļu	Jā jā
Alfa banka	7,2%	10 000 rubļu	Jā jā
7,0%	1 rublis	Jā jā

Nākamajā mūsu sarunas daļā mēs apsvērsim, kā pareizi salīdzināt ieguldījumus.

Kā salīdzināt dažādos ieguldījumus

Ir skaidrs, ka vissvarīgākais salīdzināšanas rādītājs, lielākā daļa cilvēku ņem vērā procentu likmi. Bet ne mazāk svarīgi ir rādītāji, kurus mēs jau esam pārbaudījuši iepriekš redzamajā tabulā: spēja izņemt naudu un papildināt kontu.

Ienākumu līmenis, ko saņemat no depozīta, galvenokārt ir atkarīgs no likmes. Atverot depozītu ārvalstu valūtā, jūs saņemsiet mazāk ienākumu, ja tas būs rubļos – vairāk. Procentu likmes noguldījumiem ārvalstu valūtā vienmēr ir zemākas nekā rubļu noguldījumiem.

Atsevišķi mēs atzīmējam, ka šobrīd kļūst arvien populārāk atvērt noguldījumus, neapmeklējot bankas biroju, tiešsaistē vai izmantojot bankomātu. Dažas bankas piedāvā nedaudz lielāku procentuālo daļu nekā standarta šādai atvēršanai. Par to mēs jau rakstījām rakstā.

Izlasot dažādu ekspertu ieteikumus, viņi atzīmē, ka, izvēloties depozītu, nevajadzētu piešķirt prioritāti šādam rādītājam kā procentu likme. Tā notiek, ka viņu augstais līmenis slēpj lielu risku vai pilnīgi nelabvēlīgus apstākļus. Reklāmā norādītā likme – faktiski zemāk.

Salīdzinājumam ir vēl viens kritērijs: minimālo un maksimālo iemaksu lielums. Nevar teikt, ka tam ir liela loma, taču ir vērts tam pievērst uzmanību, jo minimālais ieguldījums ir saistīts ar izdevumu darījumiem. Vienkārši sakot, tas nozīmē, ka, ja jūs daļēji izņemat līdzekļus, šai summai jāpaliek kontā.

Jūs nevarat izņemt vairāk par šo summu, jūs zaudēsiet visu, kas tika ieskaitīts. Tas ir īpaši svarīgi noguldītājiem, kuriem ir maz līdzekļu, tos iegulda, lai jebkurā laikā izņemtu maksimālo summu.

Noguldījumu izvietošanas mērķi

Šķiet, ka nekas sarežģīts nav: jūs atverat depozītu, lai nezaudētu naudu, ietaupītu to un arī palielinātu tā summu. Bet ir arī vairāki citi mērķi. Parunāsim par viņiem.

1. Pelni naudu.

Nebrīnieties, tas ir pilnīgi iespējams. Banku organizācijas bieži veic dažāda rakstura darbības. Ja apstākļi noritēs labi, jūs varat saņemt papildu ienākumus.

2. Iegūstiet priekšrocības.

Ņemsim par piemēru vienu no lielākajām Krievijas Federācijas bankām. Tam ir šāds nosacījums: personai, kura atver depozītu par noteiktu summu, tiks piemēroti preferenciālie hipotekārās kreditēšanas nosacījumi. Iedomājieties, ka gribētāju nav tik maz.

3. Aizsargājiet savu naudu no inflācijas.

Ja esat izvirzījis sev šādu mērķi, varat izvēlēties gandrīz jebkura veida ieguldījumu - viņi visi palīdzēs šajā jautājumā. Naudas glabāšana mājās kastē nav labākais risinājums, agri vai vēlu inflācija to apēdīs, un neviens nav pasargāts no zagļiem.

4. Ietaupiet uz lielu pirkumu.

Mēs visi zinām, ka ir cilvēki, kuriem kabatā nav naudas. Par šādiem cilvēkiem saka: iedod viņam miljonu, viņš to iztērēs 2 stundu laikā. Rezultātā izrādās, ka nauda ir nepieciešama kaut kam patiešām nopietnam, bet tā nav.

Šajā gadījumā glābšanai nāk bankas depozīts. Turklāt tas ir labāk, ka nebija iespējams izņemt naudu pirms grafika. Tad tas izdosies.

Tagad parunāsim sīkāk par to, kādi noguldījumi parasti ir pieejami un kā tie tiek klasificēti.

Kādi ir noguldījumi

Lai piesaistītu lielu skaitu klientu, banku organizācijas pastāvīgi paplašina noguldījumu klāstu, pievienojot arvien vairāk. Tagad mēs apsvērsim vispopulārākos noguldījumu veidus mums - parastajiem cilvēkiem.

Visus noguldījumus var aptuveni iedalīt 2 kategorijās: steidzams un poste restante. Steidzami noguldījumi tiek atvērti uz noteiktu laiku, pieprasījuma noguldījumiem nav noteikta termiņa.

Uzkrājumi.

Jāatzīmē, ka visaugstākie rādītāji ir šai grupai. Turklāt šādiem noguldījumiem ne vienmēr ir atļauts izņemt naudu, kā arī noguldīt līdzekļus kontā.

Paredzēts.

Pateicoties šāda ieguldījuma klātbūtnei, jūs varat kontrolēt savas finanses, pārvaldīt savus uzkrājumus. Šādu ieguldījumu sauc arī par universālu.

Uzkrājošs.

Paredzēts tādiem klientiem, kuri plāno to papildināt visā depozīta darbības laikā. Visbiežāk tos izmanto cilvēki, kuri iekrāj dārgiem pirkumiem.

Īpašs.

Tie ir noguldījumi, kas tiek piedāvāti noteiktām klientu grupām. Tas ietver iemaksas studentiem, pensionāriem utt.

Pēc gadalaikiem.

Laiks sakrist ar noteiktu sezonu. Viņiem bieži ir diezgan augsti rādītāji, taču nav iespējama apgāšanās.

Hipotēka.

Paredzēts tiem, kas vēlas patstāvīgi ietaupīt uz hipotēkas pirmo iemaksu. Tos var papildināt, bet tos nevar automātiski atjaunot.

Daļa līdzekļu vai visa summa tūlīt pēc līguma beigām tiks izmantota hipotēkas maksājuma veikšanai. Tagad Krievijas Federācijā šāds depozīts nav atrodams visās banku iestādēs.

Indeksēts.

Šis ieguldījums tiek klasificēts kā steidzams un ir saistīts ar aktīva vērtības izmaiņām. Aktīvs var būt dolāra kurss, vērtspapīri, dārgmetāli utt.

Daudzvalūta.

Šāda depozīta nozīme ir tāda, ka līdzekļi tiek uzglabāti dažādās valūtās: visbiežāk tie ir rubļi, eiro un dolāri. Protams, ir iespēja uzglabāt naudu eksotiskākās valūtās, taču tas nav bieži.

Galvenā šāda veida noguldījumu priekšrocība ir spēja nezaudēt rentabilitāti un pārskaitīt līdzekļus no vienas valūtas uz citu. To sauc par konversiju. Komisija par to parasti netiek ņemta, taču likmes šeit ir zemākas nekā citiem noguldījumu veidiem.

Mazulīt.

Tās tiek atvērtas uz bērna vārda, kuram vēl nav 16 gadu. Ieguldījums ir mērķtiecīgs.

Numurēts.

Persona tajā nogulda līdzekļus tikai skaidrā naudā. Atverot šādu depozītu, klients var paļauties uz pilnīgu sava konta anonimitāti.

Kā izvēlēties banku depozīta ievietošanai

Banku organizācijas izvēle, kurai varat uzticēt naudu un nebaidīties to pazaudēt, prasīs pienācīgu laiku.

Lai nedaudz atvieglotu šo uzdevumu, šeit ir dažas vadlīnijas:

1. Neatstājiet novārtā citu cilvēku atsauksmes. Pārbaudiet tos, tas noteikti nebūs lieks. Vienkārši pievērsiet īpašu uzmanību tiem, kas tiek parādīti tīklā kopumā, nevis banku organizācijas oficiālajās vietnēs.
2. Negatīvi izpētiet informāciju plašsaziņas līdzekļos publikācijām par banku.
3. Apmeklējot banku, noskaidrojiet, kā darbojas procentu likmes noguldījumiem: ja tās ir pārāk augstas, tas ir iemesls būt piesardzīgiem;
4. Varat izmantot portālā Banki.ru ievietoto informāciju. Pozitīvā puse šeit ir tā, ka visi vietnes dati ir parādīti vienkāršā valodā, lai saprastu tēmu, jums nav jābūt ekspertam ekonomikas jomā;
5. Uzziniet, vai bankā ir filiāles un filiāles;
6. Svarīgs kritērijs izvēlei ir bankas dalība valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Šī informācija ir brīvi pieejama internetā, to nebūs grūti atrast.
7. Krievijas Federācijas Centrālās bankas oficiālajā vietnē varat apskatīt informāciju, kas saistīta ar banku organizāciju ziņošanu. Vienīgais trūkums ir tas, ka parastam cilvēkam ir grūti to saprast, nepieciešama speciālista palīdzība.
8. Svarīgs rādītājs ir summa.
9. Jūs varat jautāt par bankas reitingiem, tos publicē īpašas aģentūras. Protams, ir grūti tos izsekot, taču ir pilnīgi iespējams to izmantot kā papildu informāciju.
10. Netieša pazīme, ka bankai neveicas labi, ir biežas neveiksmes dažādās operācijās.

Kļūdas, kuras pieļaujam, izvēloties banku

Ne vienmēr potenciālais noguldītājs var adekvāti novērtēt izvēlētās banku organizācijas uzticamību.

Starp citu, kļūdas ir visizplatītākās:

1. Augstākās depozīta likmes izvēle... To diktē vēlme palielināt viņu līdzekļu apjomu. Ja tas ir viss jūsu mērķis, labāk izmantot citu finanšu instrumentu. Ļoti augstām likmēm nevajadzētu piesaistīt, bet gan atbaidīt klientu. Viņu klātbūtne ir rādītājs, ka bankai nepieciešami līdzekļi, tai ir finansiālas grūtības.
2. Pārmērīga uzticēšanās banku speciālistiem... Pat ja darbinieks runā pārliecinoši un skaisti, viņa vārdi kaut kam būtu jāatbalsta. Stabilas un uzticamas iestādes klientiem nodrošina visu publiskajā telpā pieejamo informāciju.
3. Depozīta atvēršana apkalpojošā banku organizācijā... Bieži vien noguldītāji uztic savus līdzekļus bankai, kurā viņi saņem algas vai cita veida pastāvīgus maksājumus. Tas ir ērti, taču jums nav jānes visa nauda uz vienu iestādi, labāk to sadalīt starp vairākām.
4. Ievērojot nepārbaudītas vadlīnijas... Jūsu draugu un ģimenes pieredze ir svarīga, taču jums nav nepieciešams akli tām sekot. Tie visbiežāk balstās uz konkrētas personas viedokli, nevis uz faktisko situāciju.

Apkopojot nelielu kopsavilkumu, es gribētu teikt, ka banku organizācijas izvēlei jāpieiet ar pastiprinātu uzmanību un rūpību. Labāk ir pavadīt laiku, meklējot sev piemērotāko banku, nekā riskēt ar naudas ietaupījumiem.

Valsts noguldījumu apdrošināšana

Pateicoties šīs sistēmas ieviešanai, cilvēks var atgūt naudu pat tad, ja banka ir atzīta vai licence ir atsaukta.

2017. gadā tika apdrošināti noguldījumi līdz 1 400 000 RUB. Ja jums ir atvērti noguldījumi vairākās bankās un visas šīs kredītiestādes ir bankrotējušas, jūs no katras saņemsiet 1 400 000.

Šī programma attiecas arī uz noguldījumiem ārvalstu valūtā. Summa šajā gadījumā tiks aprēķināta pēc likmes, kas ir spēkā dienā, kad licence tiek atsaukta no bankas. Pārrēķins tiek veikts rubļos.

Noguldījuma atvēršanas atteikuma iemesli

Banku organizācija, nenorādot iemeslu, var atteikties atvērt depozītu klientam.

Tas nenotiek bieži, un iemesliem var būt šāds raksturs:

• Klients līdz 14 gadu vecumam;
• Klientam nav iespējas uzrādīt pasi vai citu dokumentu, kas apliecinātu viņa identitāti;
• Citas valsts pilsonis, kurš nevar apstiprināt savas tiesības palikt Krievijas Federācijas teritorijā, vēlas atvērt depozītu.

Nākamajā mūsu raksta daļā mēs tuvāk aplūkosim 20 banku organizācijas, kuras jau ir pierādījušas savu uzticamību. Cilvēki uzticas viņiem savu naudu, nebaidoties par viņu drošību. Mēs iesakām analizēt šo iestāžu piedāvātās noguldījumu līnijas un pēc tam izdarīt secinājumu, kurā bankā ir labāk atvērt depozītu.

Iedzīvotāju ienākuma nodoklis un personu noguldījumi

Lielākajai daļai depozītu programmu nav nepieciešama samaksa. Nodoklis tiks iekasēts tikai tad, ja ienākumu līmenis pārsniedz likumā noteikto. Bet šogad banku organizācijas ir pazeminājušas noguldījumu likmes sakarā ar to, ka apdrošināšanas likmes ir pieaugušas. Tas nozīmē, ka nav nepieciešams gaidīt augstu rentabilitātes līmeni.

Jūs varat jautāt: vai jums kaut kas jāmaksā vai nē? Atbildēsim šādi: šis maksājumu virziens praktiski netiek kontrolēts. Ja saņemat paziņojumu par maksājumu, protams, veiciet maksājumu. Bet, ja jums par to nav paziņots 3 gadus, jūs nevarat maksāt.

Noguldījuma procenti: kā aprēķināt

Lai sāktu, mēs nekavējoties atzīmējam, ka jums nevajadzētu pilnībā uzticēties depozīta procentu summai, kas norādīta banku organizācijas reklāmā. Pirms uzticat grūti nopelnīto naudu bankai, mēģiniet pats aprēķināt procentus. Jums var būt grūti, bet mēs centīsimies pēc iespējas vienkāršāk izskaidrot, kā to izdarīt.

Pirmkārt, jums nevajadzētu pilnībā uzticēties depozīta kalkulatora aprēķinam.

Viņi neuzrādīs reālu rezultātu, jo:

1. To funkcionalitāte ir ierobežota, kalkulators neņem vērā visu informāciju. Tādēļ jūs varat atteikties to izmantot un mēģināt visu aprēķināt manuāli.
2. Aprēķiniet visu, pirms izlemjat par banku un depozīta veidu. Tas ir nepieciešams dažādu piedāvājumu novērtēšanai un salīdzināšanai.
3. Ja jums ir kādi jautājumi, lūdzu, sazinieties ar bankas konsultantiem, viņi precizēs visus nepieciešamos punktus.

Tagad turpināsim tieši terminoloģiju un aprēķinus.

Procenti par noguldījumiem tiek aprēķināti divos veidos: pēc salikto vai vienkāršo interešu formulām. Abos gadījumos galvenais parametrs ir depozīta procentu likme.

Noguldījuma% jēdzienu saprot kā summu, ko banka maksā klientam par viņa naudas izmantošanu.

Likmes summa parasti tiek noteikta līgumā, norādiet to procentos gadā. Likme var būt mainīga vai fiksēta.

Ja mēs runājam par vienkāršu% aprēķināšanas metodi, tad tie netiek pievienoti depozīta summai, bet tiek pārskaitīti uz noguldītāja atvērto kontu.

Otrajā variantā ienākumi, kas tiek uzkrāti, tiek pieskaitīti depozīta ķermenim, izrādās, ka tā galvenā summa ir palielinājusies, kas nozīmē, ka pieaug arī kopējā rentabilitāte.

Formulas

Mēs aprēķinām procentus vienkāršas uzkrāšanas gadījumā:

S = (P x I x t / K) / 100 kur:

• S - uzkrātie%;
• P ir jūsu iemaksātā summa;
• I - depozīta likme par gadu;
• t - dienu skaits, par kurām tiks skaitīti%;
• K - dienu skaits gadā (neaizmirstiet par lēciena dienām).

Piemērs. Pilsonis O. atvēra depozītu 200 000 rubļu apmērā uz 12 mēnešu periodu 9,5% gadā. % Uzkrāšana ir vienkārša. Pēc depozīta termiņa beigām O. ienākumi būs: (200 000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19 000 rubļu.

Ja tiek veikts sarežģīts procentu aprēķins, aprēķins izskatīsies šādi:

S = (P x I x j / K) / 100 kur:

• S - uzkrātie%;
• P ir jūsu iemaksātā summa;
• I -% no depozīta gadā;
• j ir dienu skaits norēķinu periodā;
• K ir dienu skaits gadā.

Piemērs. Pilsonis O. uz 6 mēnešiem atvēra depozītu 200 000 rubļu apmērā 9,5% gadā ar kapitalizāciju. Pēc depozīta termiņa beigām O. ienākumi būs: (200 000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 rubļi. (uz 6 mēnešiem).

Valūtas ieguldījums: nianses

Pašreizējos ekonomiskajos apstākļos noguldītāji dod priekšroku daļu naudas turēt ārvalstu valūtā. Ja esat gatavs atvērt šādu depozītu, tad atcerieties: ja banka zaudē licenci, depozīta summa jums tiks izmaksāta rubļos.

Turklāt ir vēl viens smalkums: DIA sāk apdrošināšanas maksājumus 14 dienas pēc licences atsaukšanas no jūsu bankas. Šajā laikā valūtas kurss var palielināties, tāpēc jūs varat zaudēt zināmu summu.

Kādi ir noguldītāju riski

Tas ir svarīgs jautājums, kuru nevar atstāt neatbildētu. Galu galā visi ļoti labi zina, ka jebkurai monētai ir divas puses: pozitīva un negatīva. Mēs jau runājām par noguldījumu atvēršanas priekšrocībām, tagad mēs apspriedīsim iespējamos riskus.

Visizplatītākie ir šādi:

• Banku organizācija tika pasludināta par bankrotējušu;
• Iedzīvotāju ienākuma nodokļa maksājums;
• Ilgtermiņa noguldījumu likmju paaugstināšana;
• Likviditātes risks;
• Pārinvestēšanas riski.

Un tagad nedaudz sīkāk.

Banka tika pasludināta par bankrotējušu.

Lai nedaudz samazinātu šādas situācijas iespējamību, izvietojiet savus uzkrājumus dažādās banku organizācijās, kuru summa nepārsniedz 1 400 000 rubļu. Ja kaut kas notiks ar banku, valsts jums atgriezīs naudu.

Iedzīvotāju ienākuma nodokļa maksājums.

Tas būs jādara tikai tad, ja depozīta likme ir par 5% augstāka nekā refinansēšanas likme. Tad jums būs jāmaksā, un 35% apmērā no pārsniegtās summas.

Ilgu laiku atvērto noguldījumu procentu likmju pieaugums.

Ja jūs atvērsiet depozītu ar 9% gadā uz 36 mēnešiem un pēc gada likme būs kļuvusi par 12%, jūs zaudēsiet 3% no saviem ienākumiem.

Likviditāte.

Šis risks rodas, ja jūs pirms termiņa pārtraucat termiņnoguldījuma līgumu. Labāk ir atvērt depozītu, kur līdzekļus var daļēji izņemt.

Pārinvestēšanas risks.

Pieņemsim, ka esat atvēris depozītu uz 6 mēnešiem ar likmi 10%. Jūs plānojat ieguldīt šos līdzekļus no jauna. Bet pēc 6 mēnešiem likmes samazinājās, un tagad jūs varat saņemt tikai 8% gadā.

Lai samazinātu risku, uzmanīgi izvēlieties banku.

Krāpnieciski darījumi, kas saistīti ar noguldījumiem

Nesen licenču anulēšana no banku organizācijām ir regulārs jautājums. Bet problēma ir arī tā, ka 27 tūkstoši cilvēku ir vērsušies Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā ar paziņojumiem, ka cilvēki nevar saņemt savu līdzekļu atmaksu. Kā izrādījās, notika krāpnieciskas darbības ar banku noguldījumiem.

Kāda ir šādas krāpšanas būtība? Izrādījās, ka banku organizācijas zog līdzekļus no savu noguldītāju kontiem. Tika veikta divkāršā grāmatvedība, un persona pat nezināja, ka ir apzagta. Grāmatvedībā dati, ka noguldījumi tika atvērti, vai nu vispār netika norādīti, vai arī ievērojami samazinātā apjomā: 500 000 vietā tika atspoguļoti tikai 50 rubļi.

Pēc licenču atsaukšanas noguldītāji saskārās ar to, ka viņu kontos nebija naudas, nebija ko atmaksāt.

Kā pasargāt sevi no šādām manipulācijām? Diemžēl to nav iespējams 100% izdarīt. Bet mēs iesakām pārliecināties, ka visi dokumenti glabājas oriģinālā: pasūtījumi, kas apstiprina darījumus, līgumi par noguldījumu atvēršanu utt. Un rīkojieties aktīvi, negaidiet, ka situācija pati normalizēsies.

Izpildiet šo algoritmu:

• Sazinieties ar banku organizāciju, lai iesniegtu apdrošināšanas atlīdzības pieteikumu, pievienojot dokumentus, kas jums ir jūsu rokās;
• Bankas pieteikums tiek pārsūtīts Apdrošināšanas aģentūrai;
• Aģentūra to reģistrē un pārskata;
• Ja lēmums būs pozitīvs, maksājumu reģistrā tiks veikti grozījumi;
• Tā rezultātā jūs saņemsiet visu savu naudu.

Protams, šī procedūra liks jums tērēt ne tikai laiku, bet arī nervus. Lai gan, visticamāk, rezultāts būs pozitīvs.

Jūs varat arī ieteikt noguldīt noguldījumus bankās, kas ir vienas no lielākajām. Tas nedaudz samazina licences atsaukšanas un krāpšanas risku. Bet tas ir katra personīgais jautājums, mēs neko neuzspiedīsim.

Secinājums

Tātad, mūsu dārgie lasītāji, tagad jūs zināt, kā izvēlēties piemērotu banku un atvērt tajā depozītu. Veiksmīgi izvietojot līdzekļus, jūs ne tikai ietaupīsiet naudu, bet arī saņemsiet ienākumus. Galvenais ir gudri izvēlēties banku, un vislabāk ir izvietot līdzekļus vairākās stabilās banku iestādēs.

Kāpēc noguldījumi ar ikmēneša procentu izņemšanu šodien ir izdevīgi

Mūsdienās daudzi runā par nepieciešamību radīt tā dēvētos "pasīvos ienākumus". Noguldījumi ar ikmēneša procentiem ir viena no šādu ienākumu iegūšanas formām.

Tos sauc arī par "īri", jo pēc savas darbības principa tie ir līdzīgi peļņas gūšanai no dzīvokļa īres.

Lai katru mēnesi iegūtu pienācīgus ienākumus, jums uzreiz jāiegulda liela summa. Tāpēc, izvēloties banku šādam depozītam, ir svarīgi ņemt vērā ne tikai procentus, bet arī ieguldījuma uzticamību.

Kādi ir ienesīgākie noguldījumi ar ikmēneša procentu maksājumiem šodien?

Šajā pārskatā vietnes korespondenti ir apkopojuši visizdevīgākos noguldījumus ar ikmēneša procentu maksājumiem, kurus piedāvā visuzticamākās Krievijas bankas. Reitings ietver noguldījumus 1 miljona rubļu apmērā un vairāk uz 1 gada periodu.

Noguldījumi ar ikmēneša procentu izņemšanu top 10 bankās

"Vienkāršs un ienesīgs" depozīts

Noguldījums / Bez daļējas izņemšanas / Bez kapitalizācijas /% mēnesī

Ieguldījums "Pastāvīgie ienākumi"

Depozīts "Ienesīgs"

Bez papildināšanas / nav daļējas izņemšanas / kapitalizācija /% mēnesī

Ieguldījums " Saglabāt»

Bez papildināšanas / nav daļējas izņemšanas / kapitalizācija /% mēnesī

Ieguldījums "Par mūžu"

Pasta banka

Depozīts "Ienesīgs"

Noguldījums / Bez daļējas izņemšanas / Kapitalizācija /% mēnesī

Depozīta kalkulators

Kam ir izdevīgi noguldījumi ar ikmēneša procentu izņemšanu?

Jo ilgāks ir depozīta termiņš, jo lielāka ir noguldījumu ar kapitalizāciju un procentu maksājumiem kontā rentabilitātes atšķirība. Banku piedāvājumi ar procentu maksājumiem citā kontā, tas ir, bez kapitalizācijas, ir interesanti tiem, kas vēlas noguldījuma ienākumus izmantot savu kārtējo izdevumu finansēšanai, - skaidro Anastasija Gileva, Absolut-Bank operatīvā biroja Ufā vadītāja .

Vai ir apdrošināti noguldījumi ar ikmēneša procentu izņemšanu?

Jā. Privātpersonu naudas līdzekļi bankā noguldījumos un kontos, ieskaitot ārvalstu valūtu, ir apdrošināti. Maksimālā kompensācijas summa par noguldījumiem šodien ir 1 400 000 rubļu.

Ja depozīts tiek veikts ASV dolāros vai eiro, DIA aprēķina un izmaksā kompensācijas summu rubļos pēc Krievijas Bankas noteiktās likmes apdrošināšanas gadījuma dienā.

Pārbaudīt, vai iestāde ir iekļauta noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, varat pārbaudīt Krievijas Bankas (www.cbr.ru) un DIA (www.asv.org.ru) vietnēs, kā arī DIA bezmaksas palīdzības līnijā 800-200-08-05 ...

Secinājums: noguldījumi ar ikmēneša procentu maksājumiem vai kapitalizācija?

Noguldījumi ar mēneša procentiem var būt divu veidu: ar kapitalizāciju vai ienākuma izmaksu atsevišķā kontā.

✓ Noguldījumi ar kapitalizāciju ir izdevīgi, jo reālā rentabilitāte uz tiem ir lielāka, jo pastāvīgi palielinās depozīta summa procentu uzkrāšanās dēļ.

✓ Tiem, kas plāno tērēt ienākumus no depozīta, ir jāveic ikmēneša procentu maksājumi. Šī ir alternatīva pasīvo ienākumu gūšanai no nekustamā īpašuma izīrēšanas. Parasti nauda tiek pārskaitīta uz atsevišķu kontu vai karti, lai to būtu ērti izņemt, saka Viktors Davidenko, noguldījumu programmu vietnes eksperts.

Ņemiet vērā, ka iepriekš minētie privātpersonu noguldījumu nosacījumi un procentu likmes nav publisks piedāvājums, un tos nevar izmantot kā norādi konkrēta depozīta izvēlei. Šis saraksts nav pamats nepārprotamiem secinājumiem par šo banku uzticamību un (vai) finanšu stabilitāti. Vietnes redaktori neuzņemas nekādu atbildību par sekām, ko rada šī pārskata interpretācija un uz tās pamata pieņemtie lēmumi.