هیچ رازی نیست که تمایل به موفقیت بیشتر یک تجارت (صرف نظر از "اندازه" آن) نیاز به سرمایه گذاری دارد. علاوه بر این ، محاسبه مبلغ مورد نیاز برای این کار از قبل امکان پذیر است ، س anotherال دیگر این است که گسترش مرحله ای نیز به "تزریق" نقدی منظم نیاز دارد. و در اینجا اکثر کارآفرینان با این س faceال روبرو هستند - که هر بار یک وام جدید صادر کنند یا تصمیم به باز کردن یک خط اعتباری بگیرند.

تفاوت در چیست؟

تفاوت آن با کارت اعتباری تقریباً مشابه وام مصرف کننده عادی است. شما یک بار درخواست وام می کنید و می توانید یک بار از آن استفاده کنید. در صورت نیاز به پول بیشتر ، تنها پس از پرداخت وام موجود می توانید با بانک تماس بگیرید. می توانید در طول مدت "پلاستیک" از وجوه کارت اعتباری استفاده کنید ، البته در چارچوب قرارداد وام عمل می کنید. در مورد وام های تجاری ، وضعیت به همین منوال است - وقتی کارآفرین درخواستی را ارائه می دهد ، در صورت تصمیم مثبت بانک ، وجوه درخواستی را یک بار و به طور کامل دریافت می کند - البته اگر مبلغ درخواستی تأیید شود. خط اعتباری به شما امکان می دهد تا از اعتبار اختصاص یافته "در قسمت" استفاده کنید ، وجوه را بصورت تراشه انتخاب کنید در حالی که توافق نامه افتتاح خط اعتبار در حال اجرا است. تمام جزئیات این وام ها - شرایط ، اندازه این "قطعات" ، محدودیت ها - همه اینها حتی قبل از امضای توافق نامه مذاکره می شود.

شرایط افتتاحیه

به عنوان یک قاعده ، یک خط اعتباری برای 2 سال افتتاح می شود ، اگرچه گاهی اوقات می توان استثنا کرد و استفاده از وجوه برای مدت طولانی تر مجاز است. مانند سایر انواع وام های تجاری ، این بانک تقریباً همیشه به ارائه وثیقه - وثیقه ، املاک متعلق به شرکت استقراض وام نیاز دارد. با این حال ، اگر مشتری ثابت این بانک هستید ، در تمام مدت همکاری خود را به خوبی ثابت کرده اید و از موقعیت مالی ثابتی برخوردار هستید ، می توانید روی وام بدون وثیقه حساب کنید. همچنین باید حساب اصلی حساب اصلی خود را به ساختار اعتباری منتقل کنید که می خواهید در آن یک خط اعتباری باز کنید. این امکان را به بانک می دهد که نه تنها یک بار دیگر در ثبات تجارت شما اطمینان حاصل کند ، بلکه مرتباً بر این ثبات نظارت کند.

مزیت خط اعتباری برای وام گیرنده چیست؟

مزیت اصلی این نوع وام نسبت به بقیه "هزینه نهایی" آن است. با توجه به اینکه پول را به صورت جزئی برمی دارید ، بانک هزینه استفاده را با توجه به هزینه واقعی وجوه دریافت می کند و نه از سقف اختصاص یافته. علاوه بر این ، شما فقط هزینه دوره واقعی استفاده را پرداخت خواهید کرد - به محض اینکه پول را به حساب اعتباری بازگردانید ، اقلام تعهدی سود متوقف می شود. یک نکته مهم این است که هنگام گرفتن چندین وام به نوبه خود ، برای هر یک باید هر بار بسته ای از اسناد را دوباره جمع کنید ، منتظر تصمیم بانک باشید و غیره. در مورد خط اعتباری ، همه چیز آسان تر است - شما جمع می کنید اسناد را یک بار تهیه کنید و از پول خود به همان اندازه که در یک بانک قید کرده اید استفاده کنید ، این امر شما را از بسیاری از مشکلات نجات می دهد.

مزایای بانکی

علاوه بر کارمزد استفاده از خط اعتباری ، بانک به احتمال زیاد شما را مجبور به پرداخت کارمزد برای افتتاح چنین حساب اعتباری بلند مدت می کند. مقدار این عوارض معمولاً از دو درصد سقف اعتبار افتتاح شده فراتر نمی رود. کارمزد استفاده از وجوه از 10 تا 20 درصد تغییر می کند ، ارقام خاص توسط بانک به صورت فردی تعیین می شود و به سطح ریسک های اعتباری ، بدهی شرکت وام گیرنده ، مقدار و مدت اعتبار بستگی دارد خط

که استفاده از وجوه را در حد تعیین شده فراهم می کند. بازپرداخت و بازپرداخت پول به صورت مرحله ای رخ می دهد - چنین عملیاتی را tranche می نامند. به عنوان یک قاعده ، برنامه جریان های مالی خط اعتباری در راحت ترین حالت برای وام گیرنده تنظیم می شود. هنگامی که بدهی به طور کامل بازپرداخت می شود ، به وام گیرنده پیشنهاد می شود که خط اعتباری را اغلب با شرایط مطلوب تر به عنوان بخشی از قرارداد جدید باز کند.

انواع خطوط اعتباری

خط اعتباری تجدید ناپذیر استفاده از وجوه را در یک حد مشخص فرض می کند. در این حالت ، وام گیرنده وجوه را در یک مرحله دریافت می کند و متعهد می شود بدهی را در یک بازه زمانی از پیش تعیین شده بازپرداخت کند. تاریخ سررسید توسط مشتری بانک تعیین می شود ، اما کل بدهی باید در یک پرداخت بازپرداخت شود.

خط اعتبار تجدید پذیر (چرخش). این به معنای استفاده از یک طرح وام با دریافت دوره ای مقادیر مشخصی از وجوه قرض گرفته شده در شرایط و محدودیت های تعیین شده توسط بانک است. بازپرداخت جزئی و کامل مجاز است. در چارچوب خط اعتباری گردان ، می توان به ترتیب تکرار وام گرفت.

قرارداد خط اعتباری

توافق نامه افتتاح خط اعتباری سند خاصی است که در آن معمول است که در چارچوب گشایش خط اعتباری از مفاهیمی که نشانگر ویژگی های همکاری بین بانک و وام گیرنده است ، استفاده شود. اول از همه ، ما در مورد وام هایی با محدودیت خاص صحبت می کنیم ، زمانی که مقدار وجوه صادر شده به تعداد مشخصی محدود می شود.

در این حالت ، بازپرداخت منجر به افزایش محدودیت نمی شود ، به ترتیب ، ما در مورد یک خط اعتباری غیر چرخشی صحبت می کنیم. مفهوم محدودیت بدهی نیز وجود دارد که محدودیتی در کل مبلغ بدهی تعیین می کند. اگر شرکت موفق به بازگرداندن بخشی از وجوه قرض شده شود ، مقدار محدودیت اعتبار موجود بازیابی می شود. در این حالت ، ما با خط اعتباری از نوع تجدیدپذیر روبرو هستیم.

خط اعتبار تجاری

خط اعتباری نوعی تأمین مالی بلند مدت است که افتتاح دقیق برای یک پروژه خاص را فراهم می کند. توصیه می شود قبل از اقدام به دریافت ردیف اعتبار ، یک برنامه شغلی با دقت بررسی شده تهیه کنید. در حالت ایده آل ، اگر یک پروژه در مقیاس کوچکتر موفق از قبل بر اساس سند ارائه شده کار می کند. بدون مستندات مستند ، که به لطف آنها کارآفرین قادر خواهد بود نیاز به درآمد و هزینه های سطح مشخص را ثابت کند ، تهیه تأمین مالی بلند مدت با ماهیت هدفمند به همین ترتیب غیرممکن است. یک خط اعتباری اغلب برای پرداخت هزینه خدمات برخی از شرکت ها ، پر کردن سرمایه در گردش ، خرید کالا ، مواد یا مواد اولیه تولید ، تأمین مالی خرید وسایل نقلیه ، خرید تجهیزات یا املاک و مستغلات باز می شود.

خط اعتباری برای افراد

خط اعتباری برای یک فرد در تعبیر مدرن ، یک کارت پلاستیکی معمولی است که با بازپرداخت بدهی محدودیت اعتباری دارد. در یک مقدار مشخص ، وجوه در هر زمان در دسترس هستند ، و دوره بازپرداخت در یک دوره به اندازه کافی طولانی ، که برای وام گیرنده راحت تر است ، کشیده می شود.

در میان خطوط اعتباری برای افراد ، وام برای ساخت مسکن یا آموزش بسیار محبوب است. در نتیجه دریافت تسهیلات منفرد ، وام گیرنده قادر است درصد بدهی را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.

نرخ خط اعتباری

نرخ بهره یکی از شرایط کلیدی است که تحت آن بانک های تجاری خطوط اعتباری را برای اشخاص حقوقی باز می کنند ، که مورد دوم به آنها نیاز دارد:

1. نرخ بهره شناور یا ثابت را انتخاب کنید که در کل مدت وام معتبر باشد.
2. در مورد مذاکرات در مورد میزان نرخ بهره که در چارچوب هر عملیات هنگام کار با خط اعتباری تعیین خواهد شد ، بحث کنید.

به عنوان یک قاعده ، بسته به سطح ریسک ، ماهیت شرکت ، موقعیت مالی وام گیرنده ، مدت زمان قرارداد ، مقدار و ارز وام ، میزان نرخ بهره به صورت فردی تعیین می شود . میزان متوسط ​​نرخ بهره خطوط اعتباری از 10 تا 20 درصد است. برخی از بانکهای تجاری برای گشودن خط اعتباری کمیسیون تعیین می کنند که بندرت از 2٪ مبلغ بیشتر می شود.

خط اعتباری غیر چرخشی است

خط اعتباری تجدید ناپذیر به معنای تعیین حد معینی برای پرداخت وجوهی است که طی دوره ای از پیش تعیین شده و همچنین حداکثر در مقدار حداکثر تعیین شده ، به صورت جداگانه دریافت می شود. وام گیرنده حق دارد طبق زمانبندی تنظیم شده در مفاد قرارداد وام ، در زمان مناسب از وام استفاده کند. هنگام کار با خط اعتباری غیر گردان ، بازپرداخت بدهی تاثیری در افزایش حد موجود ندارد.

بازپرداخت خط اعتباری

وام گرفتن و بازپرداخت وجوه تحت یک خط اعتبار باز کاملاً در حد تعیین شده اتفاق می افتد. صرف نظر از ماهیت بازپرداخت (به طور کامل یا جزئی) ، پرداخت تعهدات در بازه زمانی تعیین شده توسط قرارداد امضا شده الزامی است. اندازه خط باز ، به عنوان یک قاعده ، در مرحله مذاکرات با وام گیرنده از قبل تعیین شده است. نقطه شروع در تعیین محدودیت ، داده های ترازنامه وام گیرنده ، به ویژه حجم سرمایه در گردش شرکت او و همچنین منابعی است که جریان های مالی وارد شده به بنگاه ها شکل می گیرد.

مدت اعتبار خط اعتبار

خطوط اعتباری برای مشاغل کوچک به ندرت برای دوره های کمتر از سه یا بیشتر از دوازده ماه باز می شود. نرخ بهره حدود 15٪ است. مشاغل بزرگ و متوسط ​​شرایط مطلوب تری را در قالب نرخ 10٪ دریافت می کنند. شرکت های بزرگ همچنین می توانند روی شرایط وام انعطاف پذیرتر و دوره های طولانی مدت بازپرداخت بدهی حساب کنند که در برخی موارد ممکن است چندین سال باشد. اما استثناهای فردی فقط قوانین را تأیید می کنند. در هر مورد خاص ، کارمندان بانک موظفند از نقدینگی وثیقه ، سطح بالای اطمینان شرکت و سایر عواملی که شرکت را به عنوان یک وام گیرنده قابل اعتماد و پایدار توصیف می کنند ، اطمینان حاصل کنند.

حسابداری برای خطوط اعتباری

حسابداری تحلیلی خطوط اعتباری شرکت در حسابهای شخصی تخصصی نگهداری می شود. سطح جزئیات در متن هر خلسه است. معاملات با توجه به اصل انطباق با سررسید واقعی وجوه دریافتی ، در حساب ترازنامه مطابقت دارند. مهمترین چیز این است که مهلت های مقرر برای تهیه ، ثبت شده در حسابداری ، با مهلت های مشخص شده در قرارداد مطابقت داشته باشد. در برخی موارد ، مدت زمان واقعی قرار دادن tranche همزمان با بازه زمانی است که بدهی وام به حساب های مرتبه دوم گروه ترازنامه منعکس می شود. در این شرایط ، وام دهنده ها در همان حساب شخصی سفارش 2 گروه مانده ، توسط وام دهنده حساب می شوند.

نکاتی از Sravn.ru:آیا می خواهید برای نیازهای شخصی خود به طور خصوصی یک خط اعتباری باز کنید؟ مستقیماً به نزدیکترین بانک تجاری بروید و با بالاترین حد ممکن با شرایط مطلوب ادعا کنید. آیا شما شرکتی دارید که برای توسعه یا راه اندازی یک پروژه موازی به بودجه اضافی نیاز دارد؟ عالی در مورد شما ، برای به دست آوردن یک خط اعتباری به یک برنامه کاری دقیق آماده شده نیاز خواهید داشت. این محاسبات را با نمونه هایی از تجارت موفق در زندگی واقعی پشتیبانی کنید و بانک احتمالاً یک خط اعتباری با محدودیت کافی برای شما باز می کند.

خط اعتبار. حد وام

خط اعتباری به معنای حق وام گیرنده برای دریافت از بانک و استفاده در مدت زمان معینی از وجوه در حداکثر میزان (سقف) وجوه اعتباری توافق شده توسط طرفین است که می تواند در اختیار وام گیرنده قرار گیرد (حد انتشار) ) ، و (یا) در حداکثر میزان بدهی یکباره وام گیرنده به بانک (سقف بدهی).

شرایط و روش افتتاح یک خط اعتباری توسط بانک و وام گیرنده یا در یک توافق نامه / توافق نامه عمومی خاص (چارچوب) یا مستقیماً در توافق نامه تهیه (قرار دادن) وجوه تعیین می شود. شرط افتتاح یک خط اعتباری ممکن است در قرارداد وام باشد. این واقعیت که مبلغ وام با تعیین محدودیت خط اعتباری و شرایط ارائه درخواست برای انتقال tranche بعدی وام در توافق نامه تعیین می شود ، به منزله انعقاد قرارداد توافق نامه وام نیست (بند 12) نامه اطلاعات هیئت رئیسه دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه از 1394/09/13 N 147). به عبارت دیگر ، انعقاد قرارداد خط اعتباری جدا از قرارداد اعتباری ضروری نیست.

دوره ای که خط اعتباری برای آن باز می شود ، محدودیت صدور ، حد بدهی در توافق نامه (توافق نامه) بین بانک و وام گیرنده تعیین می شود.

توجه

توافق نامه افتتاح یک خط اعتباری ، برخلاف توافق نامه وام ، مقدار مشخصی از وام را که بانک متعهد می شود به وام گیرنده ارائه دهد تعیین نمی کند ، اما حداکثر مقدار (محدودیت) وجوهی که وام گیرنده مجاز به استفاده از آن است در طول مدت قرارداد.

توافق نامه تهیه خط اعتباری اساساً یک توافق نامه چارچوب است (ماده 429.1 قانون مدنی فدراسیون روسیه) ، زیرا فقط شرایط عمومی تعهدات طرفین ناشی از تأمین اعتبار به وام گیرنده ، در حالی که مقدار مشخصی از وام در حد اعتبار براساس درخواست وام گیرنده اجرا شده توسط بانک تعیین می شود.

در عمل ، انواع خطوط اعتباری مانند خطوط گردان ، غیر گردان و چارچوب بسیار گسترده شده است. این شرایط ، به ویژه در آیین نامه ارائه وام به اشخاص حقوقی توسط Sberbank روسیه و شعبات آن مورخ 97.08.12.1997 N 285-r (مصوب کمیته Sberbank فدراسیون روسیه برای ارائه وام ها) منعکس شده است و سرمایه گذاری ، از این پس به عنوان مقررات نامیده می شود).

خط گردان در آیین نامه فوق الذکر به معنای یک خط اعتباری است که در آن وام در طول مدت صدور توافق نامه افتتاح یک خط اعتباری صادر و بازپرداخت می شود ، در حالی که مانده محدودیت صدور با مقدار قطعات وام (tranches) دریافت شده توسط وام گیرنده در این خط اعتباری و به آنها به بانک بازگشت. خط اعتباری گردشی معمولاً برای انجام معاملات مالی و تجاری منظم (به عنوان یک قاعده ، اینها شرکتهای بازرگانی هستند) ، و همچنین پوشش دادن شکاف کلی در گردش پرداخت شرکتهای صنعتی ، کشاورزی و حمل و نقل ، به یک وام گیرنده باز می شود.

وقتی خط اعتباری غیر گردشی گشوده می شود ، وام در حد تعیین شده صادر می شود ، در حالی که قسمت بازپرداخت شده وام باعث افزایش سقف وام رایگان نمی شود. برای انجام پرداخت های مختلف مربوط به یک قرارداد یا محموله کالا (به عنوان مثال برای پرداخت هزینه های ترخیص کالا از گمرک ، حمل و نقل ، حمل و نقل و سایر هزینه ها) یک خط اعتباری غیر چرخشی باز می شود.

سرانجام ، یک خط اعتباری چارچوب برای وام گیرنده گشوده شده است تا هزینه های شخصی تحویل کالا را تحت یک قرارداد ، برای مدت معین اجرا شده پرداخت کند یا به برنامه های هدفمند وام وام دهد. برای هر تحویل (یا مرحله از برنامه هدف) ، یک توافق نامه وام جداگانه در چارچوب توافق نامه کلی در مورد افتتاح یک خط اعتباری چارچوب منعقد می شود (بندهای 1.5.2 - 1.5.4 مقررات).

در واقع ، توافق نامه کلی در مورد گشودن یک خط اعتباری چارچوب ، تعهد بانک برای انعقاد قرارداد با وام گیرنده ، در صورت درخواست وی ، یک قرارداد وام (یا توافق نامه) برای مبلغی در حد صدور را فراهم می کند.

غالباً ، بانک برای افتتاح خط اعتباری هزینه جداگانه ای از وام گیرنده می گیرد. کارمزد (کارمزد) غالباً برای سایر اقدامات مربوط به افتتاح یک خط اعتباری تعیین می شود ، به عنوان مثال برای حفظ محدودیت خط اعتباری و غیره. با این حال ، رویه قضایی موضوع قانونی بودن درج شرایط این قبیل پرداخت ها را در قرارداد وام از این نظر بررسی می کند که آیا آنها برای ارائه خدمات مستقل توسط بانک به مشتری ایجاد می شوند یا خیر. اگر هزینه مربوطه (کارمزد) ، ایجاد شده به صورت پرداخت دوره ای ، هیچ اثر مفیدی برای وام گیرنده ایجاد نمی کند ، یعنی در واقع پرداختی برای یک سرویس نیست ، دادگاه ها آن را به عنوان عنصر پرداخت برای با استفاده از وام اگر کمیسیون به صورت پرداخت یکبار مصرف شارژ شود ، اما مبلغی برای خدمات مستقل ارائه شده توسط بانک به وام گیرنده نباشد (مثلاً کمیسیون افتتاح یک خط اعتباری) ، دادگاه تشخیص می دهد شرط توافق نامه وام در پرداخت بی اعتبار و کمیسیون کمیسیون ، و وجوه دریافتی توسط بانک در قالب چنین کارمزدی - غنی سازی غیرعادلانه بانک ، که منوط به بازگشت به وام گیرنده است (قطعنامه هیئت رئیسه دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه در تاریخ 06.03.2012 N 13567/11 ، AAS سوم مورخ 29.06.2012 N 03AP-1759/12).

در روابط با یک وام گیرنده شخصی تحت قرارداد وام مصرف کننده ، مفهوم "خط اعتباری" استفاده نمی شود ، با این حال ، قانون برای چنین روابطی اساساً اصطلاح مشابه "محدودیت اعتباری" را ارائه می دهد ، که به معنای حداکثر مبلغ وجوه ارائه شده توسط وام دهنده به وام گیرنده ، یا حداکثر میزان بدهی های یکجا وام گیرنده به وام دهنده تحت قرارداد وام مصرف کننده ، که در این شرایط استفاده جزئی از وام مصرفی توسط وام گیرنده مجاز است. در صورت انعقاد قرارداد وام مصرف کننده با محدودیت اعتباری ، شرط چنین محدودیتی و روش تغییر آن باید در شرایط فردی توافق نامه مورد توافق بانک و وام گیرنده ارائه شود (بندهای 1 ، 4 ، بخش 1 ماده 3 ، بند 1 قسمت 1). 9 ، ماده 5 قانون فدرال 21 دسامبر 2013 N 353-FZ "در مورد اعتبار مصرف کننده (وام)" ، از این پس - قانون اعتبار مصرف کننده).

اگر قرارداد وام مصرف کننده با شرط حد اعتبار منعقد شود ، و در ماه گذشته میزان بدهی وام گیرنده تغییر کند ، بانک موظف است اطلاعات زیر را برای وام گیرنده برای دسترسی به این اطلاعات ارسال کند:

مقدار بدهی جاری وام گیرنده تحت قرارداد ؛

تاریخ ها و مبالغ پرداختی که برای ماه قبل و پرداخت آینده وام گیرنده طبق قرارداد انجام شده است.

مبلغ وام مصرفی مقرون به صرفه با محدودیت اعتباری.

اطلاعات به روشی که در توافق نامه وام مصرفی تجویز شده است ارائه می شود ، اما حداقل هر ماه. وام گیرنده می تواند چنین اطلاعاتی را از بانک و با ابتکار عمل خود دریافت کند. هر ماه یک بار ، این اطلاعات به صورت رایگان و هر تعداد دفعه - با پرداخت هزینه در اختیار وی قرار می گیرد. قوانین مشابه در مورد موافقت نامه های وام مصرفی اعمال می شود ، که براساس آن طلبکاران می توانند نه تنها بانک ها ، بلکه سایر سازمان هایی که مجاز به انجام فعالیت های حرفه ای برای ارائه وام های مصرفی هستند ، به ویژه سازمان های سرمایه گذاری خرد ، پیاده ها و تعاونی های اعتباری (

خط اعتباری گردان و خط اعتباری غیر چرخشی - اینها مفاهیمی است که بسیاری از مشتریان بانکی با آن روبرو هستند. البته آنها به پاسخ این سوال علاقه مند هستند: چیست؟ چه شباهت ها و تفاوت هایی با هم دارند؟ چگونه از هر دو استفاده می شود؟

خط اعتبار- نوع خاصی از تعامل بین وام دهنده و وام گیرنده ، که در آن ثانویه فرصت دریافت وام به دفعات و بدون تأیید قبلی را دارد.

تفاوت اصلی بین CL و مصرف کننده این است که کاربر وجوه اعتباری برای درخواست وام بعدی نیازی به مراجعه مجدد به دفتر بانک ، ارائه درخواست ، انتقال اسناد ، انتظار برای تصمیم گیری و غیره ندارد.

با این حال: مبلغ نهایی - حد اعتبار - به شدت محدود است. به عنوان مثال ، یک شهروند می تواند 10 وام با 100000 روبل هر کدام ، یا 100 وام 10 هزار روبلی ، اما بالاتر از سطح 1،000،000 روبل دریافت کند. او قادر به قیام نخواهد بود. حداقل تا زمانی که همه وام های قدیمی تحت پوشش قرار گیرند. اینجاست که مرز بین خطوط اعتباری گردان و غیر گردان عبور می کند.

خط اعتباری گردان

ماهیت و روش اعمال خط اعتباری گردان (ON) را در نظر بگیرید.

چیه؟

بر- این سیستمی است که در آن مشتری در مدت زمان طولانی وام می گیرد. یک نام جایگزین برای این نوع CL است گردان: شخص تا زمان رسیدن سقف اعتبار وام دریافت می کند که پس از پرداخت کلیه بدهی ها در دسترس قرار می گیرد.

یادداشت 1.یک گزینه پاداش غالباً همراه با چنین ابزاری استفاده می شود - یک دوره موافقت برای اعتبار (دوره موافقت). ماهیت آن این است که برای مدتی ، پس از بوجود آمدن بدهی ، مشتری می تواند وام را بدون اتهام بهره بازگرداند. کار هر کس به این ترتیب است: برای آنها ، مهلت یک عنصر اجباری است. Sberbank 50 روز مهلت دارد ، در حالی که برخی از رقبای آن در بازار روسیه تا 100 روز فرصت دارند.

چگونه استفاده می شود؟

بیایید به یک مثال نگاه کنیم.

یک شهروند خاص X به سقف اعتبار 100000 روبل دسترسی دارد. اگر وی پس از پرداخت بدهی ها (اصل و سود) کارت اعتباری داشته باشد ، محدودیت دوباره برقرار می شود.

کاربر به مبلغ 20000 وام گرفت و سود این مبلغ بعداً به 1000 روبل رسید. در این حالت ، محدودیت موجود به کاهش یافته است 100 000 — (20 000 + 1 000) = 79 000 ... اکنون دریافت وام بیش از ارزش حاصل شده غیرممکن است. پرداخت های بیشتر متناسب با مبلغ واریز شده ، محدودیت اعتباری را افزایش می دهد.

هنگامی که وام گیرنده بدهی را به طور کامل پرداخت کند ، این محدودیت به ارزش اصلی خود یعنی 100000 روبل باز می گردد.

خط اعتباری غیر چرخشی

اکنون ماهیت و روش استفاده از یک خط اعتباری غیر چرخشی (NRCC) را در نظر خواهیم گرفت.

چیه؟

NVKL- چنین حد اعتباری ، فرسودگی آن دریافت بیشتر وجوه قرض گرفته شده برای وام گیرنده تحت توافق نامه فعلی را شامل نمی شود.

مزیت یک شرکت بانکی چیست؟ از نظر وی ، NVKL از این نظر راحت است که مبلغ ارائه شده در نهایت کاملاً محدود است. از این طریق شبیه وام مصرفی است.

برای مشتری ، یک مزیت - در صورت عدم نیاز به برداشت یکباره همه وجوه.

عامل استفاده بسیار محدود از پول قرض گرفته شده به رعایت دقیق شرایط اعتبار کمک می کند.

چگونه استفاده می شود؟

مشتری X مبلغ 500000 روبل NVKL دریافت کرده است.

در زمانهای مختلف وی دو نوبت - 50،000 و 100،000 دریافت کرد. پس از آن ، مانده موجودی در سقف اعتبار بود 500 000 — (50 000 + 100 000) = 350 000 مالیدن وقتی این مقدار کاملاً تخلیه شود ، دسترسی به پول اعتباری بسته می شود.

توجه 2پس از اتمام محدودیت ، وام در هر صورت از دسترس خارج می شود: حتی اگر مشتری به موقع بدهی ها را بپردازد.

مشابهت ها و تفاوت ها

برای درک بهتر ماهیت ON و NECL ، باید نکات مشابه و ویژگی های متمایز را در نظر بگیرید. این همان کاری است که ما بیشتر انجام خواهیم داد.

اطلاعات کلی

هر دو نوع CL دارای محدودیت اعتباری هستند که محدودیت وام ها را برای مدت زمان مشخص تعیین می کند. ولی:در مورد خط تجدید پذیر ، هم می تواند پایین بیاید و هم پس از بازپرداخت بدهی بازیابی شود و در مورد خط غیر قابل تمدید ، فقط کاهش می یابد.

NVKL در ON از مزیت اصلی آن متفاوت است:وام دهنده تقریباً خطری ندارد. این بانک قادر است بلافاصله تعیین کند که چه مدت طول می کشد تا مشتری وام را بپوشاند - در حالی که توانایی های مالی فعلی وی را حفظ می کند و چه زمانی خراب می شود. از اینجا حد اعتبار پیش تعیین می شود.

منطقی است که فرض کنیم با ریسک کم ، شرکت بانکی ضروری نمی داند که به عنوان مثال ، با نرخ بهره بالا غرامت آنها را جبران کند. در نتیجه ، شرایط زیر را داریم: نرخ بهره و سایر شرایط پیشنهادی NVKL با وفاداری بیشتر به وام گیرنده متمایز می شوند.

امتیاز اصلی روشن است- نیاز به گذراندن تمام مراحل بوروکراتیک برای به دست آوردن یک خط اعتباری فقط یک بار. پس از آن ، مدت زمان طولانی مشکل دریافت وجوه وام گرفته شده برطرف شد.

بنابراین ، نتیجه گیری خود پیشنهاد می کند: یک خط تجدید پذیر برای کسانی که می خواهند برای مدت طولانی خود را با بودجه تأمین کنند ، و یک مورد غیر قابل تمدید - برای کسانی که فقط برای حل مشکل مالی فعلی و در کوتاهترین زمان ممکن مفید هستند .

تفاوت در برابر اضافه برداشت

در اینجا تفاوت های فنی و مصرفی وجود دارد. موارد دوم را در نظر خواهیم گرفت ، زیرا آنها در وهله اول مربوط به خود مشتریان هستند و اولین موارد معمولاً نیازی به شناخته شدن ندارند ، زیرا آنها به پدیده های کاملاً حرفه ای مربوط می شوند.

در زیر مهمترین پارامترها را با توجه به مقایسه آن با KL ارائه خواهیم داد.

شرایط وامخیلی کوچکتر است.

مهلت.به عنوان یک قاعده ، به هیچ وجه ارائه نشده است.

شرایط اتصالدو تا از آنها موجود است. اول ، مشتری باید دارای سابقه اعتباری خوبی باشد - هر گونه تاخیر باعث اضافه کردن اضافه برداشت می شود. دوم: امنیت اضافی برای وام - این امر به عنوان مثال در شرایط پوشش بدهی بدون پذیرش اجرا می شود (این اجازه را به بانک می دهد تا از هرگونه رسید به حساب مشتری در موسسه بدون رضایت وی پول برداشت کند).

مقدار و مدتبرای اضافه برداشت ، وام های کوچک و شرایط وام کوتاه وجود دارد. به همین دلیل است که ، حتی همراه با هزینه های بهره ، مشتری اندکی ضرر می کند.

انواع دیگر CL

خط قابمعمولاً برای اشخاص حقوقی صادر می شود. برای پروژه های از پیش تعریف شده باز می شود. وقتی زمان اجرای پروژه فرا می رسد (یا اقدامات مقدماتی در رابطه با آن) ، شرکت متقاضی فقط باید با تخمین با بانک تماس بگیرد.

خط Onkolnaya.در واقع ، این همان اضافه برداشت است ، اما در اینجا ما در مورد مقادیر بسیار بیشتری صحبت می کنیم. این واقعیت که چندین بار می توان وام گرفت ، ON را یادآوری می کند.

خط حساب قرارداد.در مورد این نوع CL ، کاربر یک حساب بانکی جداگانه باز می کند: از آن می تواند در هر زمان برای برخی از نیازهای مالی پول دریافت کند. فقط از جنبه های فنی با خط انکول تفاوت دارد.

تحت چه شرایطی ارائه می شوند؟

همه چیز به این بستگی دارد که چه کسی و به چه منظور متقاضی وام است. ON معمولاً در اختیار اشخاص حقوقی قرار می گیرد. NVKL - به افراد. در اینجا یک استثنا وجود دارد: اینها کارتهای اعتباری هستند - عموماً بیشتر شهروندان حلال از آنها استفاده می کنند.

در بیشتر موارد ، بانک ها گزینه های زیر را برای انواع CL در نظر می گیرند:

1. مدت اعتبار از 3 ماه تا یک سال است. 2 یا 3 سال خیلی کم تصویب می شود. استثنا کارت های اعتباری است که معمولاً سه سال اعتبار دارند.
2. نرخ بهره از 13 تا 29 درصد.نوسانات با پرداخت بدهی مشتری ، وضعیت سابقه اعتباری وی ، نوع خط اعتباری و غیره توضیح داده می شود.
3. حداکثر سقف اعتبار از 100000 تا 300،000 روبل است.این شاخص برای شرایط ارائه شده به افراد معمول است. برای شرکت ها ، این محدودیت می تواند به چند ده میلیون نفر برسد.

توابع / قابلیت های دیگری نیز وجود دارد ، اما قبلاً به محتوای برنامه های خاص مربوط می شوند.

بهره چگونه محاسبه می شود؟

ترتیب نرخ سود به طور مستقیم به نوع خط وام بستگی دارد. با این حال ، برخی اشتراکات نیز وجود دارد.

مهم!یک قانون کلی وجود دارد که هم برای CL تجدید پذیر و هم برای تجدید ناپذیر اعمال می شود: بانک سود را برای زمانی که وام گیرنده از پول وام استفاده کرده است محاسبه می کند.

لازم به یادآوری است که هرچه زودتر وام برگردانده شود ، بهره کمتری باید پرداخت شود. همیشه جواب می دهد نوع خط اعتباری در این لحظه خاص مهم نیست.

بهره مطابق با یک فرکانس خاص محاسبه می شود: یک بار در روز ، هفته یا ماه. علاوه بر این ، ممکن است در فاصله وام نباشند - در لحظه قبل از بازپرداخت وام ظاهر می شوند. به هر حال ، لازم است پیش از این با یک کارمند یک موسسه مالی مشورت کنید تا در تأخیر در آینده ضرر نکنید.

در کارت های اعتباری تفاوت خاصی وجود دارد:بهره از آنها فقط پس از انقضا مدت وام های اختیاری دریافت می شود. ما قبلاً ذکر کردیم که کدام یک می توانند باشند. اما تئوری یک چیز است ، تمرین چیز دیگری است. 50 روز را فراهم می کند ، اما در واقع فاصله زمانی بین 20 تا 40 روز است. همه اینها به روز بعد از فعال شدن ابزار پرداخت بستگی دارد که مشتری از آن استفاده کرده است.

نکته 3.با پایان یافتن دوره موافقت ، سود هر روز محاسبه می شود.

مشاوره:به منظور دریافت طولانی ترین دوره ممکن وام های ترجیحی ، بهتر است بلافاصله پس از فعال کردن کارت اعتباری یا در تاریخ گزارش بعدی وام بگیرید.

نتیجه

خطوط اعتباری ابزارهای مالی مناسبی برای اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی است. در عین حال ، CL تجدیدپذیر در طولانی مدت و به ترتیب در کوتاه مدت غیر قابل تمدید راحت است.

در تماس با

موسسات بانکی انواع مختلفی از خدمات را به اشخاص حقیقی / حقوقی ارائه می دهند. شاید بیشترین درخواست وام باشد. در بانک می توانیم یک برنامه اقساطی ، یک وام کلاسیک ، یک اضافه برداشت ، یک وام هدفمند بگیریم. خطوط اعتباری یکی از اصلی ترین انواع وام هاست.

خط اعتباری توافقنامه ای مستند بین یک نهاد وام گیرنده و یک مشتری است ، که به موجب آن واحد تجاری متعهد می شود وام های محدود یا نامحدود را در محدودیت نقدی ثابت به وام گیرنده ارائه دهد.

برای روشن تر کردن آن ، بیایید به یک مثال نگاه کنیم: شرکت "Romashka" شیرینی درست می کند ، در بانک "Money" یک خط اعتباری سالانه (خط اعتباری) برای 50 میلیون روبل با 7٪ در سال افتتاح شد. در اواسط سال ، شرکت "Romashka" 10 میلیون روبل "شکاف نقدی" دارد که باید فوراً پوشش داده شود.

این شرکت می تواند به سرعت برای دریافت وام در "پولی" اقدام کند و وقت خود را برای پردازش انبوهی از اسناد یا توافق بر روی همه تفاوت های ظریف تلف نکند ، زیرا این کار هنوز در مرحله گشودن قرارداد انجام نشده است. در عمل ، کارکردن تحت چنین طرحی برای یک شرکت سود بیشتری دارد تا گرفتن وام یا وام هدفمند.

برای دریافت پول ، نمایندگان "بابونه" فقط باید با شرایط بازپرداخت وام با وام دهنده موافقت کنند و امضاها را روی اسناد قرار دهند. اگرچه این شرکت برای بازپرداخت بدهی یک معلولیت خاص دارد اما می تواند زودتر از موعد مقرر نتیجه بدهد.

هنگام بستن بدهی ، شرکت علاوه بر بدهی استفاده از وجوه ، سود نیز پرداخت می کند.

طبقه بندی خدمات

رابطه بین وام دهنده و وام گیرنده بستگی زیادی به نوع CL دارد. بیایید به رایج ترین انواع بپردازیم.

تجدید پذیر (گردان)

با این نوع روابط ، مشتری حق دارد حد خود را دوباره پر کرده و به تعداد نامحدود قبل از انقضا use قرارداد از آن استفاده کند.

مثال: "روماشکا" یک اعتبار اعتباری یک ساله در "پول" به مبلغ 50 میلیون روبل افتتاح کرد. یک ماه پس از انعقاد قرارداد ، شرکت 10 میلیون وام دریافت کرد و چند ماه بعد وام 5 میلیونی نیز اخذ شد. معلوم می شود که تا پایان سال شرکت می تواند برای حداکثر 35 میلیون روبل

به زودی ، "روماشکا" بودجه ای برای پرداخت بدهی در اختیار دارد ، این شرکت 15 میلیون روبل به بانک پرداخت می کند. پس از آن ، محدودیت "بابونه" به 50 میلیون روبل تمدید می شود ، شرکت دوباره می تواند روی این حداکثر مبلغ حساب کند.

آنالوگ وام سیستمیک گردان برای افراد ، یک کارت اعتباری پلاستیکی معمولی است. دارنده پول را در سقف تعیین شده خرج می کند ، سپس بدهی را خاموش می کند و فرصت استفاده مجدد از پول را پیدا می کند.

این نوع وام های سیستمیک عمدتاً به دلیل عملی بودن در طولانی مدت باز می شوند.

غیر قابل تمدید (خطی)

وام غیر چرخشی برنامه ای است که بر اساس آن حتی در صورت بازپرداخت بدهی نمی توان از وجوه وام گرفته شده استفاده مجدد کرد.

مثال: همان "روماشکا" با قرارداد سالانه 50 میلیون روبل ابتدا 10 میلیون روبل وام گرفت و سپس 5 میلیون وام دیگر. حتی اگر "روماشکا" بدهی ها را پرداخت کند ، سقف آن در آینده 35 میلیون خواهد بود روبل این شرکت دیگر قادر به بازگرداندن سقف به 50 میلیون روبل اولیه نخواهد بود.

خط پایین: تفاوت خطوط تجدید پذیر / غیر قابل تجدید

تفاوت اصلی بین برنامه های وام گردان و غیر گردان ، سازوکار کار است. در نوع اول وام ، گردش وجوه وام بانکی به هیچ وجه محدود نمی شود ، در نوع دوم ، برعکس.

خطوط غیر قابل تجدید آزادی کمتری دارند و محدودیت دارند ، در حالی که خطوط تجدید پذیر می توانند وام گیرنده را وسوسه کنند تا آنجا که ممکن است پول دیگران را خرج کند.

تفاوت دیگر در نحوه پرداخت بدهی است. اگر مشتری خط غیر قابل تمدید باز داشته باشد ، آخرین مهلت پوشش بدهی برای وی تاریخ انقضا قرارداد است. این بدان معناست که اگر خط به مدت یک سال افتتاح شود ، می توان آن را قبل از پایان امسال خاموش کرد.

اگر وام گیرنده از یک برنامه چرخشی برای وام های جدید استفاده کند ، باید با سررسید وام وام دهنده خود مذاکره کند. غالباً ، این مهلت ها نسبتاً محدود هستند. این امر هنگام معامله با مقدار زیادی پول باعث دردسر مالی زیادی می شود. هر شرکتی توانایی پرداخت سریع بدهی را ندارد.

انواع دیگر وام های سیستمی

این نوع وام های سیستمیک به اندازه دو مورد قبلی گسترده نیستند ، اما به صورت دوره ای نیز وجود دارند:

1. چارچوب چنین وامی معمولاً برای وثیقه چندین پروژه مرتبط به طور هم زمان صادر می شود. بانک و وام گیرنده یک توافق نامه عمومی واحد امضا می کنند ، و سپس در مورد شرایط جداگانه برای هر وام دیگر توافق می کنند (آنها لزوماً در چارچوب توافق نامه اصلی گنجانده شده اند).
2. دانشکده ها Oncall روشی برای اعطای وام است که در آن وام دارای مقدار ثابت ، زمان است. با بازپرداخت بدهی ، محدودیت نقدی وام گیرنده با مبلغ پرداختی برابر احیا می شود.
3. اصلاح کانتور با چنین وام ، م bankingسسه بانکی یک حساب فعال-منفعل برای وام گیرنده ایجاد می کند. وام گیرنده در استفاده از آن آزاد است و سپس آن را دوباره پر می کند. با هر بار جبران مجدد ، پول به حساب اعتباری ارسال می شود و پرداخت می شود.

چنین خطوط چند ارز و وامهایی به اصطلاح "درخواستی" وجود دارد. اولین موارد کوتاه مدت است که عمدتا برای عملیات اقتصادی خارجی استفاده می شود. دومی به درخواست وام گیرنده صادر می شود ، تمام جزئیات به طور جداگانه توافق می شود.

جوانب مثبت و منفی خطوط اعتباری

بیایید در مورد جوانب مثبت و منفی CL صحبت کنیم. بیایید به یک مثال از جدول نگاه کنیم:

باید در نظر داشت که هر سازمانی شرایط خاص خود را برای افتتاح CL دارد. برخی از آنها ممکن است مفیدترین مورد برای وام گیرنده نباشد.

ارائه خدمات در بانک های روسیه

تقریباً همه بانک های بزرگ روسیه خدمات وام سیستمی ارائه می دهند. این را می توان از موسسات بانکی زیر سفارش داد:

• "اروپایی" ؛
• Sberbank؛
• VTB ؛
• "آلفا" ؛
• گازپرومبانک
• "Rosselkhozbank" و بسیاری دیگر

شرایط افتتاح چنین حسابی در هر یک از این موسسات متفاوت است ، این امر به عوامل و الزامات وام گیرنده بستگی دارد.

بانک های روسی CL را برای ارزهای مختلف باز می کنند. این می تواند روبل ، دلار یا یورو داخلی باشد. مدت زمان استاندارد چنین برنامه ای یک سال است ، اما ممکن است بیشتر طول بکشد.

هنگام امضای قرارداد وام سیستمی برای مبالغ زیاد ، سازمانهای اعتباری معمولاً وثیقه می طلبند.

حداکثر حد ، نرخ بهره سالانه و سایر تفاوت های ظریف به صورت جداگانه تعیین می شود. شرایط معامله بستگی زیادی به موقعیت مالی وام گیرنده ، بدهی وی ، تعداد / حجم جریان های مالی دارد.

CL برای کارآفرینان فردی

مخاطبان این کارآفرینان هستند. غالباً ، شرکت ها چندین توافق نامه مالی با سازمان های مختلف به طور همزمان دارند.

چرا این نوع وام بسیار مورد تقاضا است؟ دلایل مختلفی برای این وجود دارد:

• پس انداز قابل توجهی در زمان دریافت وام.
• کاهش خطرات از دست دادن نقدینگی ؛
• بهینه سازی مدیریت جریان وجوه نقد.

خط اعتباری در موارد اضطراری به عنوان نوعی بیمه عمل می کند. اگر شرکتی دارای شکاف مالی باشد و راهی برای بستن آن وجود ندارد ، به سادگی به بانک مراجعه کرده و پول بدهی دریافت می کند.

هنگام امضای توافق نامه با یک سازمان ، وام گیرندگان باید به یاد داشته باشند که بانک ممکن است با مجوز یا دارایی های مالی مشکل داشته باشد. به دلیل مشکلات داخلی ، ممکن است به مشتری وام در صورت تقاضا داده نشود ، زیرا در خود موسسه پول وجود ندارد. در چنین مواردی ، تجارت می تواند خسارت قابل توجهی ببیند. به همین دلیل است که بهتر است شرکتها چندین خط باز اعتبار داشته باشند.

تفاوت بین CL ، اضافه برداشت ، اعتبار

این سه مفهوم بسیار متفاوت از یکدیگر هستند. بیایید اصطلاحات را درک کنیم:

KL	اعتبار	اضافه برداشت
مقدار مشخصی پول که او در یک زمان مشخص به صورت مقطعی به وام گیرنده تحویل می دهد. روش بازپرداخت بدهی به نوع وام سیستم بستگی دارد چه کسی مناسب است: مشاغل شخصی و مشاغل کوچک.	بدهی یکباره به وام گیرنده می تواند با بهره یا بدون بهره صادر شود. وام همیشه مبلغی ثابت است ، مشتری پس از تنظیم قرارداد ، هزینه های اضافی دریافت نمی کند. می توانید وام را یک باره به صورت کامل یا جزئی بازپرداخت کنید. مناسب برای: مشتریان جسمی.	این نام یک وام سریع است که در صورت تقاضا برای مشتری صادر می شود. این نوع بدهی با گرفتن پول از حساب بدهی مشتری بازپرداخت می شود (در حالی که وام و خط اعتباری باید توسط خود شما بازپرداخت شود). مناسب برای: شرکتهای بازرگانی با گردش مالی زیاد (محدودیت اضافه برداشت مستقیماً به این عامل بستگی دارد).

یک خط اعتباری و یک وام استاندارد از نظر مشخصات کاملاً یکسانی هستند ، در حالی که اضافه برداشت را می توان شیوه ای متفاوت برای وام دادن دانست.

تفاوت بین CL ، وام هدف ، وام مصرفی

غالباً شرکت ها ، در غیاب منابع مالی ، به وام های مصرفی روی می آورند. با این حال ، این نوع وام ها سودآورترین نیستند ؛ وام های هدفمند گزینه جذاب تری هستند.

با وام هدفمند ، وام گیرنده برای هدفی خاص پول می گیرد ، که لزوماً در توافق نامه بانکی تجویز می شود. اگر مشتری وجوه ارائه شده را برای هدف مشخص خرج نكرد ، بانك حق مطالبه بازپرداخت زودهنگام بدهی و پرداخت جریمه های اضافی را دارد.

بنابراین چه تفاوتی بین خط اعتباری و وام هدفمند وجود دارد؟ بیایید به یک مثال از جدول نگاه کنیم.

	وام هدفمند
در صورت نیاز می توان از این سرویس استفاده کرد. اگر دقیقاً نمی دانید چه زمانی به پول احتیاج دارید ، می توانید به شعبه رفته و مقداری از بودجه را دریافت کنید.	وام مورد نظر را می توان پس از واقعیت صادر کرد. مشتری قرارداد را امضا می کند و سپس پول را دریافت می کند.
مشتری می تواند وجوه را خیلی سریع دریافت کند.	شما باید وقت خود را صرف جمع آوری سرمایه کنید.
بانک ها معمولاً از این سرویس خودداری نمی کنند ، اما برای دریافت تضمین های اضافی ممکن است درخواست ودیعه کنند. در صورت موافقت وام گیرنده ، بانک می تواند نرخ بهره را به میزان قابل توجهی کاهش دهد ، روند تکمیل معامله را تسریع کند.	همیشه رد شدن برای وام وجود دارد ، چنین شرایطی کاملاً معمول است.
این نوع خدمات دارای نرخ بهره پایین تر ، شرایط مطلوب تر است.	این نوع وام ها اغلب برای وام گیرنده سودمند نیستند.

چه نوع وام را انتخاب کنید؟

همه چیز به نوع شرکت و هدف از گرفتن وام بستگی دارد. اگر یک شرکت کوچک یا یک کارآفرین شخصی دارید ، اعتبار اعتبار یک راه حل مناسب خواهد بود. اگر فردی هستید ، وام یا وام هدفمند را ترجیح دهید. برای شرکت های بزرگ ، اضافه برداشت به بهترین وجه مناسب است.

هنگام انتخاب نوع وام ، مطمئن شوید که همه تفاوت های ظریف را مطالعه می کنید ، با متخصصان مشورت کنید. در چنین شرایطی ، بهتر است این موضوع را با یک متخصص بی علاقه در میان بگذارید (کارمندان بانک اغلب علاقه مند به سود ویژه برای شرکت هستند ، و نه برای مشتری ، این را در نظر بگیرید).

معاملات بهره

خط اعتباری ، مانند سایر وام ها ، مشمول بهره است. نوع نرخ بهره بلافاصله در توافق نامه بانکی هنگام باز کردن یک خط اعتباری تجویز می شود ، می تواند:

1. درست شد. این بدان معناست که نرخ بهره تا پایان انقضا قرارداد تغییر نمی کند. به عنوان مثال ، اگر به مدت 10 سال با 15 درصد در سال وام باز کنید ، تا زمان بازپرداخت کامل بدهی ، اینقدر سود پرداخت خواهید کرد.
2. شناور با این نوع نرخ ، میزان بهره برای استفاده از پول می تواند متفاوت باشد.

نرخ بهره می تواند در کل حد مجاز یا فقط در وجوهی که وام گیرنده استفاده کرده است عمل کند.

غالباً برای استفاده از امور مالی سازمان وام گیرنده هزینه های اضافی انجام می شود. به عنوان مثال ، ممکن است سود اضافی بابت برداشت وجوه یا ذخیره آنها در دارایی های بانک اخذ شود.

بستن خط اعتباری - علل و عواقب آن

دلیل اصلی لغو سرویس عدم رعایت شرایط و ضوابط مشخص شده در قرارداد است. اگر بانک همکاری خود را با وام گیرنده متوقف کند ، دومی دیگر واجد شرایط اعتبار نیست.

اگر یک موسسه بانکی وام سیستم شما را بسته است ، دوباره امتحان کنید. اگر وام دهنده شما را وام گیرنده مسئولیتی بداند که شرایط اساسی را برآورده می کند ، ممکن است خط اعتباری مجدداً باز شود.

آیا می توانم سقف وام خود را افزایش دهم؟

اگر شخصی قبلاً در بانک خط اعتباری داشته باشد ، می تواند درخواست افزایش کند. هنگام بررسی یک برنامه ، چندین نکته اصلی در نظر گرفته می شود

• توان پرداخت مشتری
• حجم گردش پول (باید متناسب با مبلغی باشد که محدودیت برای گسترش آن برنامه ریزی شده است) ؛
• اعتبار مالی مشتری (خواه مشتری به دلیل پرداخت بدهی معوقه است).

اگر مشتری همه شرایط را داشته باشد ، درخواست افزایش محدودیت مجاز است. برای اطلاع از نکات ظریف در تهیه یک برنامه ، باید مستقیماً در بانکی که به آن علاقه مند هستید ، اطلاعات لازم را کسب کنید ، بسته به نوع موسسه خاصی که ممکن است متفاوت باشد.