حتی در یک وضعیت دشوار اقتصادی در سال 2020 ، فرصتی برای سرمایه گذاری پول به گونه ای وجود دارد که درآمد کسب کنید. یکی از راه ها سپرده گذاری سودآور برای افراد است. اما کدام یک از معتبرترین بانک های روسیه امروز بیشترین سود سپرده ها را دارند؟ متخصصان وب سایت آژانس با تهیه نمای کلی از سپرده ها به روبل با نرخ سود مطلوب ، پیشنهادات بزرگترین بانک های کشور را مورد تجزیه و تحلیل قرار داده اند.

سپرده های فردی - روشی سنتی برای سرمایه گذاری

راه های زیادی برای سرمایه گذاری پول برای ایجاد درآمد منفعل وجود دارد. شما می توانید ارز بخرید و منتظر بمانید تا قیمت آن افزایش یابد ، می توانید در فارکس درآمد کسب کنید ، در یک حساب PAMM سرمایه گذاری کنید ، سعی کنید با تجارت گزینه های باینری درآمد کسب کنید و موارد دیگر.

تمام این روش های کسب درآمد سود نسبتاً بالایی به همراه دارد ، اما با یک خطر خاص نیز همراه است. سپرده های بانکی افراد همچنان قابل اعتمادترین و سنتی ترین روش سرمایه گذاری در روسیه امروز است.

انتخاب سودآورترین سرمایه گذاری: چه چیزی را جستجو کنید

هنگام انتخاب بانک برای سپردن پول به شما ، سپرده گذاران ، به عنوان یک قاعده ، حداقل به دو پارامتر توجه می کنند:

• - اندازه نرخ بهره ، که به شما امکان می دهد سپرده را با حداکثر درآمد انتخاب کنید.
• - قابلیت اطمینان بانک ، که به شما امکان می دهد حتی در بحران بانکی نگران ایمنی پس انداز خود نباشید.

ترکیب نرخ بهره بالا و قابلیت اطمینان بانکی کافی بسیار دشوار است. تحلیلگران وب سایت آژانس سعی کردند این کار را با بررسی شرایط سپرده گذاری به روبل روسیه برای افراد در بانک های معتبر انجام دهند.

سودآورترین سپرده ها در بانک های معتبر امروز در روسیه کدامند؟

هر بانک برای افراد با شرایط منحصر به فرد ، سپرده های سودآور خود را دارد.

برای اینکه پارامترهای سپرده ها در بانک های مختلف "به یک مخرج مشترک" آورده شود ، سعی کردیم دریابیم که بالاترین نرخ سود به روبل به کسانی که امروز ، در سال 2020 قصد افتتاح سپرده دارند ، ارائه می شود.

برای خلوص آزمایش ، ما نرخ ها را در بزرگترین بانک های روسیه در سپرده ها برای یک دوره 12 ماهه مقایسه کردیم ، زیرا این دوره سرمایه گذاری است که محبوب ترین است. آنها 1 میلیون روبل به عنوان مبلغ برآورد شده در نظر گرفتند. و آنها همچنین سعی کردند به اصطلاح پیشنهادات سرمایه گذاری یا پیچیده را با سرمایه گذاری اجباری پول - بیمه ، صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا سهام رد کنند. در نتیجه ، ما لیست زیر را دریافت کردیم (برای بررسی دقیق شرایط و نرخ سود سپرده ها با بانک ها مشورت کنید).

سودآورترین سپرده ها در بانک های معتبر روسیه از 10 کشور برتر

بانک اعتبار مسکو

مشارکت آنلاین MEGA

سپرده / بدون برداشت جزئی یا بدون بزرگ / سود در پایان دوره

بانک FC Otkritie

سپرده "قابل اعتماد"

بدون بازپرداخت / عدم برداشت جزئی / بزرگ / انتساب سود در پایان دوره.

Promsvyazbank

سپرده "درآمد من"

بدون جبران مجدد / بدون برداشت جزئی / بدون بزرگ / سود در پایان دوره.

واریز "حساب پس انداز"

بدون جبران مجدد / بدون برداشت جزئی / بزرگ / محاسبه سود ماهانه.

پست بانک

سرمایه گذاری "سرمایه"

بدون جبران مجدد / بدون برداشت جزئی / بزرگ / سود ماهانه

اسبربانک روسیه

سپرده "ذخیره"

نرخ بهره

بدون جبران مجدد / بدون برداشت جزئی / با سرمایه / اقساط سود به صورت ماهانه در بانک های مسکو >>

انواع اصلی سپرده های افراد

امروز بانک ها در مسکو تعداد زیادی از انواع مختلف سپرده های سودآور را برای افراد ارائه می دهند. اما همه آنها را می توان تقریباً به چند گروه تقسیم کرد:

سپرده های مدت دار با بالاترین نرخ سود. با گشودن چنین سپرده ای ، پول خود را برای مدت معینی (3-6 ماه ، 1 سال یا 3 سال) به بانک می دهید و در این زمان نمی توانید بدون از دست دادن سود آن را پس بگیرید یا حساب را دوباره پر کنید.

deposits واریز سپرده های افراد با افتتاح چنین سپرده ای ، سپرده گذار می تواند با پر كردن حساب ، پس انداز كند و همزمان سود نیز افزایش یابد. با این حال ، برداشت وجوه از حساب و از دست دادن سودآوری غیرممکن است.

✓ سپرده ها با برداشت نسبی وجوه بدون از دست دادن بهره. چنین سپرده هایی معمولاً کمترین نرخ سود را دارند. اما آنها می توانند بخشی از وجوه را تا حداقل موجودی توافق شده قبلی که میزان سود از آن گرفته می شود ، دریافت کنند.

البته در هر شرایط پیش بینی نشده ، اگر قبل از تاریخ انقضا سپرده به پول نیاز داشته باشید ، همیشه می توانید آن را دریافت کنید ، اما سود از دست رفته حیف است. بنابراین ، هنگامی که می خواهید در بانک سپرده گذاری کنید ، بهتر است از قبل تصمیم بگیرید که چه زمانی پول را برداشت می کنید ، تا درآمد خود را از دست ندهید.

چه سپرده ای باید در بانک باز کنم؟ برای باز شدن به صورت آنلاین ، چه مراحلی را باید بردارید؟ پاسخ این سوال را می توان در بخش "سپرده ها" در پورتال Banki.ru یافت. به روبل و ارز خارجی ، تغییر در نرخ بهره ، بیمه - این اطلاعاتی است که هر مشتری - یک فرد - به آن نیاز دارد. در واقع ، برای بدست آوردن درآمد مورد نظر ، باید سپرده مناسب را انتخاب کنید.

در وب سایت ما ، نرخ ها روزانه به روز می شوند. می توانید اطلاعات به روز انواع سپرده های بانکی: چند ارز ، سرمایه گذاری و غیره را دریافت و مقایسه کنید.

روش پرداخت درآمد توسط بانک برای بسیاری از مصرف کنندگان از اهمیت کمتری برخوردار نیست: کسی علاقه مند به سپرده هایی با پرداخت سود ماهانه است و شخصی علاقه مند است که همه چیز را یک باره در پایان دوره دریافت کند. شرایط افتتاح بانکهای مختلف ممکن است متفاوت باشد. با مطالعه دقیق همه پیشنهادات فعلی برای افراد ، به راحتی می توانید تصمیم بگیرید که کدام بانک را باز کنید.

همچنین درمورد اینکه مفهوم سپرده بانکی چیست ، نکاتی که به ویژه در قرارداد مهم هستند ، نحوه کارکرد سیستم بیمه ، چگونگی دریافت غرامت در صورت لغو مجوز از یک م institutionسسه اعتباری و چگونگی انتخاب ، یاد خواهید گرفت. بهترین ، سودآورترین سپرده مدت دار با نرخ بهره بالا. در حال حاضر محبوب ترین در میان جمعیت سپرده در ، و نه سپرده در و. در همان زمان ، بخش خاصی از شهروندان ترجیح می دهند سپرده چند ارز را انتخاب کنند و در صورت تغییر شدید نرخ ارز ، در برابر ضرر بیمه کنند. تمام پیشنهادات نمایش داده شده در این صفحه از نظر کارشناسان Banki.ru بهترین یا سودآورترین هستند.

چگونه یک سرمایه گذاری سودآور انتخاب کنیم؟

به پارامترها توجه کنید:

• سرمایه بهره - آیا مبلغ سپرده شامل مبلغ سود متعلق به ماه قبل است.
• دوباره پر کردن - آیا می توان مبالغ اضافی به حساب اضافه کرد.
• پرداخت سود - در پایان دوره یا هر ماه.

بهترین نرخ واریز تا تاریخ 20/3/29 کدام است؟

مطلوب ترین نرخ سالانه 8.7٪ است.

چند پیشنهاد برای امروز معتبر است؟

این سایت شامل سپرده های 322 بانک بزرگ روسیه است.

غول خرده فروشی به طور سنتی پیشرو در بازار است -. با این حال ، پیشنهادات "زیر" در بسیاری از موسسات اعتباری وجود دارد و شما می توانید بانکی را تأمین کنید که کاملاً نیازهای شما را برآورده کند. داده های موجود در وب سایت ما تضمینی برای این است که شما همیشه از آخرین تغییرات مطلع خواهید بود ، قادر خواهید بود پیشنهادات بانکی را مقایسه کرده و پس انداز پول خود را با حداکثر سود انجام دهید ، دقیقاً سپرده مورد نیاز خود را انتخاب کنید.

کاربران پورتال Banki.ru از مناطق مختلف روسیه می توانند سپرده های سودآور را انتخاب و با شرایط ویژه برای افتتاح ارسال کنند. رتبه بندی پیشنهادهای کارشناسان Banki.ru را مشاهده کنید

هر سپرده گذاری رویای یافتن بهترین سود سپرده ها در بانک های مسکو را دارد.

با این وجود ، اکنون تنوع محصولات بانکی به چنان ابعادی رسیده است که برای درک واقعی بهترین سپرده ها در بانک های مسکو ، زمان زیادی لازم است.

بانک های برتر برای سپرده گذاری در مسکو

تقریباً هر بانکی به مشتریان خود پیشنهاد می دهد. این منطقی است ، زیرا برای بانک منبعی برای جمع آوری سرمایه برای صدور وام و سایر عملیات جاری است.

نرخ بهره در این حالت نوعی پرداخت را برای این واقعیت ایفا می کند که شما وام های موقتاً رایگان خود را برای استفاده در اختیار بانک قرار داده اید.

با این حال ، ارائه انواع پیشنهادات باعث ضرر مشتری می شود. با تلاش برای یافتن بهترین نرخ سود سپرده های بانکی ، فرد معمولاً در دریایی از گزینه ها گم می شود.

در نتیجه ، او یا ناامید می شود که بفهمد بهترین سپرده های موجود در مسکو در حال حاضر چیست ، یا اولین کسی را که پیدا می کند ، می گیرد.

بیایید با انتخاب بانک شروع کنیم. هنگام انتخاب از بین موسسات بانکی متعدد ، باید عوامل زیر را در نظر بگیرید:

• اگر بانک بزرگ باشد ، احتمالاً نرخ بهره کمتری ارائه می دهد. جمع آوری پول برای او آنقدر حیاتی نیست که پول زیادی برای آن بپردازد. شهرت نقش مهمی ایفا خواهد کرد ، و مشتریان همچنان به این طریق یا سرمایه گذاری خواهند کرد.
• بانک های کوچک و جوان تمایل دارند نرخ سود بهتر سپرده ها را در بانک های مسکو ارائه دهند. این به این دلیل است که آنها به شدت در تلاشند مشتری خود را جذب کنند و آنها باید به نوعی مشتری را متقاعد کنند که پول خود را به آنها و نه Sberbank یا VTB ببرد.
• شما باید مراقب بانکهای جوان باشید. بانک مرکزی اخیراً گرایش به سختگیری الزامات بانک های تجاری را در پیش گرفته است. بسیاری از مجوزها لغو شدند ، و بسیاری دیگر مجوزهای سازماندهی مجدد و مدیریت اعتماد را به خود اختصاص دادند.
• اگر بانکی را می شناسید که کمی شناخته شده است ، از شرکت آن در سیستم بیمه سپرده اطمینان حاصل کنید. سپس ، حتی اگر بانک شما ورشکست شود یا تعطیل شود ، پولی که سپرده بود (در سقف تعیین شده توسط قانون) به شما پس داده می شود.

ریسک یک تجارت نجیب است ، اما کاملاً فردی است. در زیر تعدادی از پیشنهادات بانک های بزرگ را تجزیه و تحلیل کرده و سعی کردیم بهترین سپرده های بانکی در مسکو را پیدا کنیم.

بهترین سپرده ها در بانک های مسکو

برای تجزیه و تحلیل بهترین سپرده ها در مسکو ، سپرده ها با توجه به معیارهای زیر انتخاب شدند:

• سپرده در روبل
• پیشنهاد بانک دائمی است و نه تبلیغ فصلی موقت.
• هرکسی می تواند سپرده ای باز کند - نیازی نیست که مستمری بگیر ، ذی نفع ، مشتری حقوق یک بانک ، وام گیرنده و غیره باشید.

و در اینجا موارد ارائه شده در بانک های مسکو برای سپتامبر 2018 وجود دارد.

بانک	نام مشارکت	حداقل جمع	مدت، اصطلاح	نرخ	عقب نشینی جزئی	دوباره پر کردن	بزرگ نوشتن
اسبربانک روسیه	"صرفه جویی"	از 1000 روبل.	1 ماه - 3 سال	حداکثر 4.75٪	–	–	اختیاری
VTB	"سودآور"	از 30000 روبل	91-1830 روز. (5 سال)	حداکثر 6.3	–	–	اختیاری
گازپرومبانک	"پس انداز و حفاظت"	از 50000 روبل	91-367 روز	6.4 تا 8 درصد	–	–	–
راسلخوزبانک	"سودآور"	از 3000 مالش	31-1460 روز (4 سال)	5.95 تا 7.8٪	–	–	اختیاری
بانک آلفا	"پیروزی +"	از 10000 روبل	92 روز - 3 سال	حداکثر 7.4٪	–	اختیاری	اختیاری
بانک اعتبار مسکو	"حداکثر درآمد فراگیر"	از 1000 روبل.	95-370 روز	7%	می توانید متصل شوید	می توانید متصل شوید	می توانید متصل شوید
Promsvyazbank	"علاقه به رشد"	از 10000 روبل	تا 450 روز	5-6,5%	–	ظرف 60 روز اول	اختیاری
Sovcombank	"حداکثر درآمد"	از 50،000	31-1095 روز	حداکثر 7.8٪	–	بله ، اما در کل بیش از مبلغ اولیه ودیعه نیست	–
اورالسیب	"درآمد"	از 1000 روبل.	91-1100 روز	5,1-6,2%	–	–	اختیاری
بانک Tinkoff	–	از 50000 روبل	24-2 ماه	7%	+	+	اختیاری

همانطور که از داده های جدول مشاهده می شود ، پیشنهادات بانک ها از نظر شرایط ، نرخ ها و مبلغ به طور قابل توجهی متفاوت است.

برداشت و واریز جزئی در بیشتر موارد در دسترس نیست - فقط توسط تعداد محدودی از موسسات بانکی ارائه می شود. بزرگ بودن ، یعنی افزودن سود به مبلغ ، اغلب در اختیار مشتری است.

مبلغ سپرده

بانک هایی با کمترین مقدار حداقل:

• Sberbank - 1000 روبل ؛
• بانک اعتبار مسکو - 1000 روبل ؛
• اورالسیب - 1000 روبل

بانک هایی با بیشترین حداقل مبلغ:

• Gazprombank - 50 هزار روبل ؛
• Sovcombank - 50 هزار روبل ؛
• بانک Tinkoff - 50 هزار روبل

به نظر می رسد که حداقل مقدار کم خوب است. با این حال ، در عمل ، چنین سرمایه های اندکی بدون امکان جبران اضافی بی فایده است.

سپرده بانکی با سود دارای دو هدف است - محافظت از پول در برابر استهلاک ناشی از تورم و آوردن درآمد برای دارنده آن. اما سهم 3-5000 درآمد چشمگیری نخواهد داشت.

با توجه به حمایت از تورم ، مشکل دیگری پیش می آید. فرض کنید 5 هزار روبل رایگان دارید. شما آنها را برای مدت 3 ماه سپرده گذاری می کنید. در طول این سه ماه پول رایگان جدید دارید - بگذارید 2500 روبل باشد. با اینا چیکار کنیم؟

یا باید سپرده جدیدی باز کنید ، یا منتظر بمانید که سپرده قدیمی بسته شود ، تا بعداً بتوانید برای کل مبلغ سپرده جدیدی بگذارید.

بنابراین ، اگر مقدار کمی پول دارید ، بهتر است سپرده هایی را با محدودیت کم ، اما با امکان جبران مجدد انتخاب کنید - به عنوان مثال ، از بانک اعتبار مسکو.

مدت سپرده

کمترین سپرده ها در Gazprombank (حداکثر تا 367 روز) است. طولانی ترین آنها در VTB (تا 5 سال) و Rosselkhozbank (تا 4 سال) هستند.

مدت سپرده گذاری یکی از بحث برانگیزترین پارامترها است. از یک طرف ، سپرده های بلند مدت VTB و Rosselkhozbank با درآمدزایی بیشتر درآمد بیشتری به همراه خواهد داشت و این برای سپرده گذار سودمند است.

از طرف دیگر ، هر سرمایه گذار با چنین بلند مدت موافقت نخواهد کرد. اول ، برای بسیاری ، عامل عدم اطمینان روانی در مورد آینده روشن است. فرد با خود می گوید - "اگر اتفاقی بیفتد و من فوراً به پول احتیاج داشته باشم چه می شود؟" ، و از این طریق ، تصمیم می گیرد پول را روی کارت بدهی بگذارد یا حداقل سپرده کوتاهی را برای 1-3 ماه باز می کند.

این قابل درک است ، اما لازم به یادآوری است که تعطیلی زودرس در هر بانک امکان پذیر است. و با آن ، خودتان ضرر نمی کنید - مبلغ سرمایه گذاری شده را به طور کامل برمی گردانید. درآمدی را که می توانستید دریافت کنید تنها در صورت از دست دادن پول در بانک قبل از تاریخ لازم ، از دست می دهید.

با این حال ، 4-5 سال واقعا زمان طولانی است. نه تنها شرایط زندگی شما تغییر خواهد کرد ، بلکه پیشنهادات بانک ها و گزینه های سرمایه گذاری نیز تغییر خواهد کرد.

بنابراین ، اگر برای اولین بار سپرده باز می کنید ، یک گزینه غیر بلند مدت - 3-6 ماه - را انتخاب کنید. چنین پیشنهادهایی در هر بانکی موجود است.

اگر مطمئن هستید که می خواهید برای مدت طولانی سرمایه گذاری کنید ، بهترین گزینه VTB و Rosselkhozbank است.

برداشت ، دوباره پر کردن ، بزرگ کردن

این گزینه ها برای خیلی ها سخت است. اگر این نرخ (هرچه بهتر باشد) و اصطلاح آن کم و بیش روشن باشد ، در اینجا افراد گم می شوند - چقدر این یا آن پارامتر در یک موقعیت خاص مهم است.

1. تعداد کمی از بانک ها گزینه برداشت جزئی را ارائه می دهند. این قابل درک است که شما می توانید مقداری از پول را برداشت کنید ، اما حداقل حداقل مبلغ ارائه شده توسط تعرفه های سپرده را بگذارید.

این کار راحت است در صورت نیاز فوری به پول. گرفتن وام مصرفی یا وام از MFI در این زمینه احمقانه به نظر می رسد ، زیرا پول در بانک دارید. اما من نمی خواهم سپرده را کاملاً ببندم.

اگر مبلغ زیادی برای مشارکت دارید ، اما از آینده خود مطمئن نیستید (به عنوان مثال ، بیماری دارید که ممکن است ناگهان برای داروها به مقدار زیادی پول نیاز داشته باشد ، یا اتومبیل دارید و در یک تصادف تمایل به رضایت دارید) ) ، مشارکت با گزینه برداشت جزئی را انتخاب کنید. به عنوان مثال ، می توان آن را به سپرده بانک اعتباری مسکو متصل کرد ، و همچنین در سپرده های بانک Tinkoff وجود دارد.

1. هنگامی که پول را برای مدت طولانی با هدف انباشت واریز می کنید ، نیاز به جبران مجدد است. و به خصوص اگر به عمد بخشی از درآمد ماهانه خود را برای پس انداز کنار بگذارید و مبلغی را که فقط یک بار در اختیار دارید سرمایه گذاری نکنید (وجوه حاصل از فروش چیزی ، ارث ، برنده شدن در قرعه کشی). سپرده های پر شده توسط آلفا بانک ، بانک اعتباری مسکو ، پرومسویازبانک ، Sovcombank ارائه می شود.
2. سرمایه به معنای این است که سود مبلغ سپرده به صورت دوره ای تعلق می گیرد و به مبلغ سرمایه گذاری اضافه می شود. به عنوان مثال ، شما 10،000 روبل دارید ، بانک 100 روبل را شارژ کرده است. درصد ، و ماه آینده بهره نه از 10.000 روبل ، بلکه از 10100 روبل دریافت می شود.

گزینه های دیگری وجود دارد هر چند. بعضی اوقات بانک یک بار ، قبل از بسته شدن ، برای کل دوره سود را می گیرد.

و گاهی اوقات ، به درخواست مشتری ، می توان سود را به یک حساب جداگانه منتقل کرد. این گزینه وقتی به مقدار زیادی می رسد بهینه است و بهره واقعاً درآمد قابل توجهی را نشان می دهد.

فرض کنید شما یک آپارتمان را به قیمت 2 میلیون روبل فروخته اید و درآمد حاصل از آن را با نرخ 7٪ در سپرده گذاری قرار می دهید. سپس هر ماه حدود 9-10 هزار روبل قطره چکانی دریافت خواهید کرد که به عنوان درآمد خوبی برای درآمد ماهانه شما محسوب می شود.

اما اگر ما در مورد سپرده 20 هزار روبل صحبت می کنیم ، پس سود حدود 100 روبل خواهد بود. هر ماه. در این حالت ، بزرگ کردن سود مزایای بیشتری به همراه خواهد داشت.

سرمایه در همه بانکها به جز Gazprombank و Sovcombank موجود است.

28ممکن است

پول نه تنها ابزاری برای تسویه حساب است. آنها نه تنها باید حفظ شوند ، بلکه ترجیحاً نیز باید حفظ شوند. یکی از م mostثرترین روشها برای افزایش میزان پس انداز ، سپرده گذاری است. بسیاری از سازمانهای بانکی به آنها پیشنهاد می دهند که البته با شرایط مختلف افتتاح شوند. نحوه انتخاب سپرده هایی که برای خود سودآور باشد ، امروز بحث خواهیم کرد.

سهم: مفهوم و جوهر

سپرده مقدار مشخصی از وجوه است که شما برای دریافت درآمد به صورت سود به یک سازمان بانکی منتقل می کنید. سپرده شدن آسان است: شما باید یک قرارداد را برای قرار دادن پول به روبل یا ارز دیگر در یک حساب بانکی منعقد کنید.

هر شهروندی بدون در نظر گرفتن وضعیت اجتماعی و مالی خود حق سپرده گذاری برای افراد را دارد.

TOP-20 بانک که در آن می توانید سپرده باز کنید

ما شرایط گشایش سپرده ها را با توجه به چندین معیار تجزیه و تحلیل خواهیم کرد.

ما همچنین بلافاصله اطلاعات مهم را یادداشت می کنیم: کلیه اطلاعات مربوط به نرخ بهره و شرایط افتتاح از وب سایت های رسمی سازمان های بانکی بدست آمده است. این می تواند تغییر کند ، تکمیل شود ، این حق بانک ها است.

بانک Tinkoff

1. حداقل مشارکت- 50،000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن- 3 ماه؛
3. حداکثر دوره قرار دادن- 24 ماه
4. حداقل نرخ – 5,5%
5. حداکثر درصد – 8,8%;
6. تعهد٪- به ودیعه یا به درخواست مشتری ، به کارت ؛
7. دوباره پر کردن- صرف نظر از زمان ، از طریق اینترنت ؛
8. حذف در قطعات- صرف نظر از زمان ، زیرا برای شما مناسب است.

خلاصه:سهولت باز کردن ، توانایی برداشت و پر کردن حساب در هر زمان ، کاملاً مبلغی از کمک. این بانک در سیستم بیمه سپرده شرکت می کند که امروز به آن اشاره کردیم. از پاداش های دلپذیر ، می توان خاطر نشان کرد که هرکسی سپرده باز می کند ، صاحب کارت نقدی بانکی می شود. افتتاح سپرده با ارزهای مختلف نیز امکان پذیر است.

1. حداقل مشارکت- 1 روبل (بستگی به نوع سپرده باز شده دارد) ؛
2. حداقل دوره قرار دادن- 30 روز (سپرده "ذخیره")
3. حداکثر دوره قرار دادن- 36 ماه
4. حداقل نرخ – 3%;
5. حداکثر درصد – 7%;
6. اقلام تعهدی٪ - بسته به نوع واریز اتفاق می افتد.
7. دوباره پر کردن -احتمالاً
8. حذف در قطعات- مجاز.

خلاصه:بانک بدون شک قابل اعتماد ، پایدار و مورد حمایت دولت است. در سیستم بیمه سپرده شرکت می کند ، می توانید بدون مراجعه حضوری به دفتر ، سپرده باز کنید. در همان زمان ، ما توجه داریم که نرخ بهره مورد نظر زیادی را ترک می کند.

VTB 24

1. حداقل مشارکت- 200000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن- 90 روز
3. حداکثر دوره قرار دادن- 60 ماه
4. حداقل نرخ – 4,10%;
5. حداکثر درصد – 7,4%;
6. اقلام تعهدی - هر ماه ؛
7. دوباره پر کردن -احتمالاً
8. حذف در قطعات- ممکن است (سپرده "راحت").

خلاصه:مقدار اولین قسط زیاد است ، همه نمی توانند آن را بسازند. تعداد سپرده های موجود اندک است ، اما این به سختی می تواند از جنبه های منفی محسوب شود. در همان زمان ، امکان برداشت وجوه قبل از زمان مقرر ، و همچنین پر کردن سپرده وجود دارد.

1. حداقل مشارکت- 10 روبل (سپرده "در صورت تقاضا") ؛
2. حداقل دوره قرار دادن- به نوع سپرده بستگی دارد
3. حداکثر دوره قرار دادن- به نوع سپرده بستگی دارد
4. حداقل نرخ – 0,01%
5. حداکثر درصد- 8.75٪ (سپرده "سرمایه گذاری")
6. اقلام تعهدی - هر ماه ؛
7. دوباره پر کردن -بله ، برای سپرده های "مدیریت شده" ، "تجمعی" ، "درآمد بازنشستگی"
8. حذف در قطعات- بله ، برای سپرده های "On Demand" و "Managed".

خلاصه:مبلغ پرداخت اولیه برای همه در دسترس است ، هیچ محدودیتی در شرایط ودیعه وجود ندارد.

1. حداقل مشارکت- 1000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن- 3 ماه؛
3. حداکثر دوره قرار دادن- 2 سال؛
4. حداقل نرخ – 7,25%
5. حداکثر درصد – 9,0%
6. اقلام تعهدی - به انتخاب شما (هر ماه یا بزرگ کردن)؛
7. دوباره پر کردن -احتمالاً
8. حذف در قطعات- نه برای انواع سپرده ها.

خلاصه:همه سپرده ها برای جبران در دسترس نیستند ، پول نقد برای برداشت باید چندین روز قبل سفارش داده شود. جنبه های مثبت: شما می توانید بدون مراجعه به دفتر ، سپرده خود را مدیریت کنید.

1. حداقل مشارکت- 100 روبل (برای سپرده بازنشستگی) ؛
2. حداقل دوره قرار دادن- 90 روز
3. حداکثر دوره قرار دادن–1095 روز ؛
4. حداقل نرخ٪ - 0.01٪ (سپرده درخواستی)
5. حداکثر درصد- 7.8٪ (سپرده "تعطیلات")
6. اقلام تعهدی - در پایان دوره ؛
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات -فقط در سپرده "پویا".

خلاصه:بانک عضو سیستم بیمه سپرده است ، امکان مشاوره شخصی وجود دارد.

1. حداقل مشارکت – 10000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 3 ماه؛
3. 2 سال؛
4. حداقل نرخ – 6,5%;
5. حداکثر درصد – 7,35%;
6. تعهد٪ – روزانه ، ماهانه
7. دوباره پر کردن -بله این ممکن است؛
8. حذف در قطعات – بله این ممکن است.

خلاصه:در هنگام افتتاح آنلاین ، نرخ افزایش می یابد ، این بانک در سیستم بیمه سپرده گنجانده شده است ، حداقل کمترین کمک.

افتتاح بانک

1. حداقل مشارکت – 50،000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 3 ماه؛
3. حداکثر دوره قرار دادن – 2 سال؛
4. حداقل نرخ – به نوع سپرده بستگی دارد
5. حداکثر درصد – 8%;
6. تعهد٪ – یک بار در ماه (بزرگ نوشتن در دسترس است) ؛
7. دوباره پر کردن -احتمالاً
8. حذف در قطعات -احتمالاً در سپرده "حاکمیت آزاد".

خلاصه:فرصتی برای پر کردن مبلغ واریز وجود دارد ، افتتاح آنلاین در دسترس است.

بانک آلفا

1. حداقل مشارکت – 10000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 3 ماه؛
3. حداکثر دوره قرار دادن -بیش از 3 سال
4. حداقل نرخ – 4,5%;
5. حداکثر درصد – 7.2٪ در سپرده "Pobeda +".
6. تعهد٪ – هر ماه؛
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات -آره.

خلاصه:امکان دریافت درآمد جدی وجود دارد ، اما برای این کار شما باید مقدار زیادی از حداقل کمک را ، تا 3 میلیون روبل ، انجام دهید.

1. حداقل مشارکت – 30000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 1 ماه؛
3. حداکثر دوره قرار دادن – 36 ماه
4. حداقل نرخ – 5%;
5. حداکثر درصد – 8,5%;
6. تعهد٪ – هر ماه؛
7. دوباره پر کردن -بله ، در سپرده "همیشه در دست".
8. حذف در قطعات – احتمالاً

خلاصه:فرصتی برای کمترین مشارکت در چندین پرداخت وجود دارد ، امکان جبران مجدد ماهانه وجود دارد.

1. حداقل مشارکت- 10000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 1 ماه؛
3. حداکثر دوره قرار دادن – 24 ماه
4. حداقل نرخ – 6,0%;
5. حداکثر درصد – 9%;
6. تعهد٪ – در پایان قرارداد ؛
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات – آره.

خلاصه:برای افتتاح سپرده از طریق اینترنت ، 0.25٪ اضافه می شود. فرصتی برای برداشت پول و از دست دادن علاقه وجود دارد.

UBRD

1. حداقل مشارکت – 1000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 6 ماه؛
3. حداکثر دوره قرار دادن – 4 سال؛
4. حداقل نرخ – 5٪ (در سپرده های طلا و نقره) ؛
5. حداکثر درصد – 9%;
6. تعهد٪ – هر ماه؛
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات – در دسترس.

خلاصه:مقدار کمی از اولین قسط ، انتخاب سپرده گسترده است.

1. حداقل مشارکت – 1000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 90 روز
3. حداکثر دوره قرار دادن – 36 ماه
4. حداقل نرخ – 7,4%;
5. حداکثر درصد – 8,3%;
6. تعهد٪ - 1 بار در ماه
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات – آره.

خلاصه:این بانک نرخ سپرده های افرادی را که از طریق اینترنت و خودپردازها افتتاح کرده اند (0.3٪) افزایش می دهد. همچنین اگر مشتری حقوق یا مستمری بگیر باشید ، درصد بالاتر خواهد بود.

1. حداقل مشارکت – 10000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 366 روز
3. حداکثر دوره قرار دادن – 366 روز
4. حداقل نرخ – 6,3%;
5. حداکثر درصد – 8,10%;
6. تعهد٪ – هر ماه؛
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات – آره.

خلاصه:ما می بینیم که حداقل مشارکت اندک است ، امکان برداشت و بازپرداخت سپرده ها وجود دارد و٪ نیز می تواند هر ماه دریافت شود.

1. حداقل مشارکت – 1000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 6 ماه؛
3. حداکثر دوره قرار دادن – 36 ماه
4. حداقل نرخ٪ - 7,0%;
5. حداکثر درصد – 8.22٪ (اگر 3 میلیون روبل واریز کنید) ؛
6. تعهد٪ – یک بار در ماه یا در پایان دوره.
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات – نه

خلاصه:باز کردن به روبل و ارز خارجی در دسترس است ، شما نمی توانید تا حدی پول برداشت کنید ، اما در عین حال می توانید کل خط را دوباره پر کنید.

1. حداقل مشارکت – 5000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 6 ماه؛
3. حداکثر دوره قرار دادن – 1 سال؛
4. حداقل نرخ – 7,5%;
5. حداکثر درصد – 8.25٪ (سرمایه)
6. تعهد٪ – هر ماه ، هر سه ماهه
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات – آره.

خلاصه:وب سایت بانک حاوی اطلاعاتی است که سپرده ها فقط به روبل پذیرفته می شوند ، علاوه بر این ، اگر سپرده خود را از طریق اینترنت باز کنید ، می توانید درصد بیشتری داشته باشید. بستن سپرده زودتر از موعد مقرر و از دست دادن درصد تعهدی مجاز است.

1. حداقل مشارکت – 5000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 1 ماه؛
3. حداکثر دوره قرار دادن – 24 ماه
4. حداقل نرخ – 6,5%;
5. حداکثر درصد – 8,6%;
6. تعهد٪ – روزمره (اگر سپرده "در خواست" باز باشد) ؛
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات – آره.

خلاصه:می توانید سپرده های باز را پر کرده و بخشی از وجوه را برداشت کنید.

بانک "اوگرا

1. حداقل مشارکت – 100 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 61 روز (برای سپرده "مشتری ویژه")
3. حداکثر دوره قرار دادن – 36 ماه
4. حداقل نرخ – 6%;
5. حداکثر درصد – 10%;
6. تعهد٪ – 1 بار در ماه
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات – آره.

خلاصه:سپرده ها را می توان دوباره پر کرد و پول را در قطعات برداشت کرد ، در ابتدا می توانید مقدار کمی پول بدست آورید.

بانک اورالسیب

1. حداقل مشارکت – 1000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 90 روز
3. حداکثر دوره قرار دادن – 36 ماه
4. حداقل نرخ – 6,1%;
5. حداکثر درصد – 9,0%;
6. تعهد٪ – هر ماه؛
7. دوباره پر کردن -آره؛
8. حذف در قطعات – آره.

خلاصه:موسسه بانکی طیف گسترده ای از سپرده ها را ارائه می دهد ، گزینه های زیادی برای انتخاب وجود دارد.

1. حداقل مشارکت – 30000 روبل
2. حداقل دوره قرار دادن – 91 روز
3. حداکثر دوره قرار دادن – 720 روز
4. حداقل نرخ – 6,5;
5. حداکثر درصد – 8,5%;
6. تعهد٪ – هر سه ماهه ، در پایان دوره
7. دوباره پر کردن -قابل قبول
8. حذف در قطعات – آره.

خلاصه:بانک انتخاب نسبتاً گسترده ای را ارائه می دهد ، وقتی آن را در اینترنت بانک باز کنید ، درصد کمی بیشتر است.

جدول مقایسه برای همه بانک ها

موسسه بانکی	حداکثر سپرده	مشارکت در افتتاحیه	گزینه های برداشت / سپرده
10%	100 روبل	بله بله
9%	1000 روبل	بله بله
UBRD	9%	1000 روبل	بله بله
9%	1000 روبل	نه برای همه سپرده ها
بانک پرومسویاز	9%	10000 روبل	بله بله
بانک Tinkoff	8,8%	50،000 روبل	بله بله
8,7%	10 روبل	بله بله
8,6%	5000 روبل	بله بله
استاندارد روسی / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	بله بله
8,3%	1000 روبل	بله بله
8,25%	5000 روبل	بله بله
بانک اعتبار خانگی	8,22%	1000 روبل	خیر بله
8,1%	1000 روبل	بله بله
افتتاح بانک	8%	50،000 روبل	بله بله
7,8%	100 روبل	بله بله
VTB 24	7,4%	200000 روبل	بله بله
7,3%	10000 روبل	بله بله
بانک آلفا	7,2%	10000 روبل	بله بله
7,0%	1 روبل	بله بله

در بخش بعدی مکالمه ، نحوه مقایسه صحیح مشارکت ها را بررسی خواهیم کرد.

نحوه مقایسه مشارکت های مختلف

واضح است که مهمترین شاخص برای مقایسه ، اکثر مردم نرخ بهره را در نظر می گیرند. اما شاخص هایی که قبلاً در جدول بالا بررسی کرده ایم از اهمیت کمتری برخوردار نیستند: توانایی برداشت پول و پر کردن حساب.

سطح درآمدی که از سپرده دریافت می کنید در درجه اول به نرخ بستگی دارد. اگر سپرده ای به ارز خارجی باز کنید ، اگر روبل باشد ، درآمد کمتری دریافت خواهید کرد – بیشتر. نرخ سود سپرده های ارزی همیشه کمتر از سپرده های روبل است.

به طور جداگانه ، یادداشت می کنیم که در حال حاضر ، افتتاح سپرده بدون مراجعه به دفتر بانک ، آنلاین یا از طریق دستگاه خودپرداز ، محبوبیت بیشتری پیدا کرده است. برخی از بانک ها برای چنین افتتاحیه درصد کمی بالاتر از استاندارد ارائه می دهند. ما قبلاً در این مورد در مقاله نوشتیم.

اگر توصیه های متخصصان مختلف را بخوانید ، آنها یادآوری می کنند که هنگام انتخاب سپرده نباید به شاخصی مانند نرخ بهره اولویت بدهید. این اتفاق می افتد که سطح بالای آنها یک خطر بزرگ یا شرایط کاملاً نامطلوب را پنهان می کند. نرخ مشخص شده در تبلیغات – در واقع در زیر

یک معیار دیگر برای مقایسه وجود دارد: اندازه حداقل و حداکثر کمک. نمی توان گفت که این نقش زیادی دارد ، اما ارزش دارد که به آن توجه شود ، زیرا حداقل سهم مربوط به معاملات هزینه است. به زبان ساده ، این بدان معنی است که اگر بخشی از وجه را برداشت کنید ، این مبلغ باید در حساب باقی بماند.

شما نمی توانید بیش از این مبلغ پول برداشت کنید ، هر آنچه را که اعتبار داده شده از دست خواهید داد. این امر به ویژه برای سپرده گذاران که مبالغ کمی از بودجه دارند ، مهم است و آنها را سرمایه گذاری می کنند تا حداکثر در هر زمان برداشت کنند.

اهداف قرار دادن سپرده ها

به نظر می رسد هیچ چیز پیچیده ای وجود ندارد: شما سپرده ای باز می کنید تا پول خود را از دست ندهید ، آن را پس انداز کنید و همچنین مقدار آن را افزایش دهید. اما تعدادی دیگر از اهداف نیز وجود دارد. بیایید در مورد آنها صحبت کنیم

1. درآمد کسب کنید.

تعجب نکنید ، کاملاً امکان پذیر است. سازمانهای بانکی معمولاً اقداماتی با ماهیت متفاوت انجام می دهند. اگر شرایط خوب پیش برود ، می توانید درآمد اضافی دریافت کنید.

2. مزایا را دریافت کنید.

بیایید یکی از بزرگترین بانک های فدراسیون روسیه را به عنوان مثال در نظر بگیریم. این شرط زیر را دارد: برای شخصی که سپرده ای را برای مبلغ مشخصی باز کند ، شرایط ترجیحی برای وام رهنی اعمال می شود. تصور کنید ، تعداد کمی از افراد حاضر به میل نیستند.

3. از پول خود در برابر تورم محافظت کنید.

اگر چنین هدفی را برای خود تعیین کرده اید ، می توانید تقریباً هر نوع سهم را انتخاب کنید - همه آنها در این امر کمک می کنند. نگه داشتن پول در خانه در یک جعبه بهترین گزینه نیست ، دیر یا زود تورم آن را می خورد و هیچ کس از سارقان در امان نیست.

4. برای یک خرید بزرگ پس انداز کنید.

همه ما می دانیم که افرادی هستند که پول در جیب خود ندارند. آنها در مورد چنین افرادی می گویند: به او یک میلیون بدهید ، او 2 ساعت دیگر خرج می کند. در نتیجه ، معلوم می شود که برای چیزی واقعاً جدی پول لازم است ، اما این طور نیست.

در این حالت سپرده بانکی به کمک شما می آید. علاوه بر این ، به گونه ای بهتر است که برداشتن پول قبل از موعد غیرممکن باشد. پس از آن درست خواهد شد

حال بیایید با جزئیات بیشتری در مورد اینکه چه سپرده هایی به طور کلی در دسترس هستند و نحوه طبقه بندی آنها صحبت کنیم.

سپرده ها چیست

برای جذب تعداد زیادی مشتری ، سازمانهای بانکی دائماً دامنه سپرده ها را گسترش می دهند و هر روز بیشتر می شوند. اکنون محبوب ترین انواع سپرده ها را برای ما - افراد عادی - در نظر خواهیم گرفت.

تمام سپرده ها را می توان تقریباً به 2 دسته تقسیم کرد: فوریو poste restanteسپرده های فوری برای مدت زمان مشخصی باز می شوند ، سپرده های تقسیمی مدت مشخصی ندارند.

پس انداز.

لازم به ذکر است که بالاترین نرخ ها مربوط به این گروه است. بعلاوه ، همیشه برداشت اینگونه سپرده ها و همچنین واریز وجوه به حساب مجاز نیست.

تخمین زده.

به لطف وجود چنین سهمی ، می توانید امور مالی خود را کنترل کنید ، پس انداز خود را مدیریت کنید. چنین سهمی را جهانی نیز می نامند.

تجمعی

برای چنین مشتریانی تهیه شده است که قصد دارند آن را در طول مدت سپرده جبران کنند. بیشتر آنها توسط افرادی که در خریدهای گران پس انداز می کنند استفاده می شود.

خاص

این سپرده هایی است که به گروه های خاصی از مشتریان ارائه می شود. این شامل ودیعه برای دانشجویان ، بازنشستگان و غیره است.

توسط فصول

زمان بندی شده همزمان با یک فصل خاص. آنها اغلب از نرخ های نسبتاً بالایی برخوردار هستند ، اما امکان بازگشت مجدد وجود ندارد.

رهن.

برای کسانی طراحی شده است که می خواهند با پرداخت پیش پرداخت وام خود به پس انداز بپردازند. آنها می توانند دوباره پر شوند ، اما نمی توانند به طور خودکار تمدید شوند.

بخشی از وجوه یا کل مبلغ بلافاصله پس از پایان قرارداد برای پرداخت وام مسکن استفاده می شود. اکنون در فدراسیون روسیه ، چنین سپرده ای در تمام موسسات بانکی یافت نمی شود.

نمایه شده

این سهم به عنوان فوری طبقه بندی می شود و با تغییر در ارزش دارایی گره خورده است. یک دارایی می تواند نرخ دلار ، اوراق بهادار ، فلزات گرانبها و غیره باشد.

چنذ ارزی.

معنی چنین سپرده ای این است که وجوه با ارزهای مختلف ذخیره می شوند: اغلب آنها روبل ، یورو و دلار هستند. البته فرصتی برای ذخیره پول با ارزهای عجیب و غریب وجود دارد ، اما این معمول نیست.

اصلی ترین مزیت این نوع سپرده ها ، عدم از دست دادن سودآوری و انتقال وجوه از یک ارز به ارز دیگر است. این را تبدیل می نامند. به عنوان یک قاعده ، کمیسیون برای آن گرفته نمی شود ، اما نرخ ها در اینجا کمتر از انواع دیگر سپرده ها است.

عزیزم.

آنها به نام کودکی باز شده اند که هنوز 16 ساله نشده است. مشارکت هدفمند است.

شماره دار

یک شخص فقط وجه نقد را روی آن واریز می کند. هنگام افتتاح چنین واریزی ، مشتری می تواند بر ناشناس بودن کامل حساب خود حساب کند.

نحوه انتخاب بانک برای سپرده گذاری

انتخاب یک سازمان بانکی ، که می توانید پول را به آن بسپارید و از از دست دادن آن نترسید ، زمان مناسبی را می طلبد.

برای اینکه این کار کمی ساده تر شود ، در اینجا چند راهنما آورده شده است:

1. از نظرات دیگران غافل نشوید. آنها را بررسی کنید ، مطمئناً زائد نخواهد بود. فقط به مواردی که در کل شبکه و نه در وب سایت های رسمی سازمان بانکی ارائه می شوند ، توجه ویژه ای داشته باشید.
2. اطلاعات موجود در رسانه ها را برای نشریات مربوط به بانک به روش منفی مطالعه کنید.
3. هنگام مراجعه به بانک ، نحوه کار نرخ سود در سپرده ها را روشن کنید: اگر آنها خیلی زیاد باشند ، این دلیل بر احتیاط است.
4. می توانید از اطلاعات درج شده در پورتال Banki.ru استفاده کنید. جنبه مثبت در اینجا این است که تمام داده های سایت به زبان ساده ارائه شده است ، برای درک موضوع نیازی نیست که در زمینه اقتصاد متخصص باشید.
5. ببینید آیا بانک شعبه و شعبه دارد یا خیر.
6. یک معیار مهم برای انتخاب ، شرکت بانک در سیستم بیمه سپرده دولت است. این اطلاعات به صورت رایگان در اینترنت موجود است ، یافتن آنها کار دشواری نخواهد بود.
7. در وب سایت رسمی بانک مرکزی فدراسیون روسیه ، می توانید اطلاعات مربوط به گزارش سازمان های بانکی را مشاهده کنید. در اینجا تنها اشکال این است که درک آن برای یک فرد عادی دشوار است ؛ کمک متخصص لازم است.
8. شاخص مهم میزان آن است.
9. می توانید در مورد رتبه بندی بانک س askال کنید ، آنها توسط آژانس های ویژه منتشر می شوند. البته پیگیری از آنها دشوار است ، اما استفاده از آن به عنوان اطلاعات اضافی کاملاً امکان پذیر است.
10. یک علامت غیرمستقیم که بانک عملکرد خوبی ندارد ، شکست مکرر در عملیات مختلف است.

اشتباهاتی که هنگام انتخاب بانک مرتکب می شویم

همیشه یک سپرده گذار بالقوه نمی تواند به اندازه کافی قابلیت اطمینان سازمان بانکی منتخب را ارزیابی کند.

به هر حال اشتباهات رایج ترین موارد هستند:

1. انتخاب بالاترین نرخ سپرده... این امر ناشی از تمایل به افزایش میزان وجوه آنها است. اگر هدف شما این است ، بهتر است از ابزار مالی دیگری استفاده کنید. نرخ های بسیار بالا نباید مشتری را جذب کند ، بلکه مشتری را دفع می کند. حضور آنها نشانگر نیاز بانک به بودجه است ، مشکلات مالی دارد.
2. اعتماد بیش از حد به متخصصان بانک... حتی اگر کارمند متقاعد کننده و زیبا صحبت کند ، حرف های او باید توسط چیزی پشتیبانی شود. موسسات پایدار و قابل اعتماد کلیه اطلاعات موجود در حوزه عمومی را در اختیار مشتریان قرار می دهند.
3. افتتاح سپرده در یک سازمان بانکی خدماتی... غالباً ، سپرده گذاران وجوه خود را به بانکی می سپارند که در آن حقوق یا انواع دیگر پرداخت های دائمی دریافت می کنند. راحت است ، اما نیازی به حمل کل پول به یک موسسه نیست ، بهتر است آن را بین چندین توزیع کنید.
4. پیروی از رهنمودهای تأیید نشده... تجربیات دوستان و خانواده شما مهم است ، اما نیازی نیست که کورکورانه آنها را دنبال کنید. آنها اغلب براساس نظر یک شخص خاص است و نه بر اساس وضعیت واقعی امور.

با جمع بندی یک خلاصه کوچک ، می خواهم بگویم که انتخاب سازمان بانکی باید با افزایش توجه و دقت انجام شود. بهتر است وقت خود را صرف جستجوی مناسب ترین بانک برای خود کنید تا خطر پس انداز پول خود را.

بیمه سپرده دولت

به لطف معرفی این سیستم ، شخص می تواند پول خود را پس بگیرد ، حتی اگر بانک شناخته شود یا مجوز وی لغو شود.

در سال 2017 ، سپرده های حداکثر 1،400،000 روبل بیمه شدند. اگر سپرده های باز خود را در چندین بانک داشته باشید و تمام این سازمان های اعتباری ورشکسته شده باشند ، از هر یک میلیون و 400 هزار دریافت خواهید کرد.

این برنامه همچنین برای سپرده های ساخته شده به ارز خارجی اعمال می شود. مبلغ در این حالت با نرخی که در تاریخ لغو مجوز از بانک معتبر است محاسبه خواهد شد. محاسبه مجدد در روبل انجام می شود.

دلایل امتناع از افتتاح سپرده

یک سازمان بانکی ، بدون ذکر دلیل ، ممکن است از گشودن سپرده برای مشتری خودداری کند.

این اغلب اتفاق نمی افتد ، و دلایل ممکن است از ماهیت زیر باشد:

• مشتری زیر 14 سال
• مشتری فرصتی برای ارائه گذرنامه یا سند دیگری که هویت او را ثابت کند ندارد.
• یک شهروند کشور دیگر که نمی تواند حق خود را برای اقامت در قلمرو فدراسیون روسیه تأیید کند ، می خواهد سپرده ای باز کند.

در قسمت بعدی مقاله ما ، 20 سازمان بانکی را که قبلاً قابل اعتماد بودن خود را اثبات کرده اند ، از نزدیک بررسی خواهیم کرد. مردم بدون ترس از امنیت خود ، پول خود را به آنها اعتماد می کنند. ما پیشنهاد می کنیم که خطوط سپرده هایی را که این موسسات ارائه می دهند ، تجزیه و تحلیل کنیم و سپس نتیجه بگیریم که در کدام بانک بهتر است سپرده باز شود.

مالیات بر درآمد شخصی و سپرده های اشخاص

بیشتر برنامه های ودیعه ای نیاز به پرداخت ندارند. مالیات فقط درصورتی اعمال می شود که سطح درآمد بیش از حد تعیین شده توسط قانون باشد. اما در سال جاری ، سازمان های بانکی به دلیل افزایش نرخ بیمه ، نرخ سپرده ها را کاهش داده اند. این بدان معناست که نیازی به انتظار سطح بالایی از سودآوری نیست.

ممکن است بپرسید: آیا شما نیاز به پرداخت چیزی دارید یا نه؟ بیایید به این روش پاسخ دهیم: این جهت پرداخت ها عملاً كنترل نمی شود. اگر اعلان پرداخت دریافت کردید ، البته پرداخت را انجام دهید. اما اگر به مدت 3 سال از این موضوع مطلع نشده باشید ، نمی توانید هزینه ای پرداخت کنید.

سود سپرده: نحوه محاسبه

برای شروع ، بلافاصله یادآوری می کنیم که نباید کاملاً به میزان سود سپرده ، که در تبلیغات سازمان بانکی مشخص شده است ، اعتماد کنید. قبل از سپردن پول به دست آمده سخت خود به بانک ، سعی کنید سود را خودتان محاسبه کنید. ممکن است برای شما دشوار باشد ، اما ما سعی خواهیم کرد نحوه انجام آن را به ساده ترین روش ممکن توضیح دهیم.

اول از همه ، شما نباید کاملاً به محاسبه ماشین حساب سپرده اعتماد کنید.

آنها نتیجه واقعی نشان نخواهند داد ، زیرا:

1. عملکرد آنها کم است ، ماشین حساب تمام جزئیات را در نظر نمی گیرد. بنابراین ، می توانید از استفاده از آن خودداری کرده و سعی کنید همه چیز را دستی محاسبه کنید.
2. قبل از تصمیم گیری در مورد بانک و نوع سپرده ، همه چیز را محاسبه کنید. این برای ارزیابی و مقایسه پیشنهادهای مختلف ضروری است.
3. اگر سوالی داشتید ، لطفاً با مشاوران بانک تماس بگیرید ، آنها تمام نکات لازم را روشن می کنند.

و حالا بیایید مستقیماً به اصطلاحات و محاسبات برویم.

سود سپرده ها به دو روش محاسبه می شود: با فرمولهای مرکب یا علاقه ساده.پارامتر اصلی در هر دو مورد نرخ سود سپرده است.

مفهوم٪ سپرده به عنوان مبلغی است که بانک برای استفاده از پول به مشتری خود می پردازد.

مبلغ نرخ معمولاً در قرارداد تجویز می شود ، آن را به صورت درصد در سال نشان دهید. نرخ می تواند شناور یا ثابت باشد.

اگر ما در مورد روش ساده محاسبه درصد صحبت می کنیم ، پس آنها به مبلغ سپرده اضافه نمی شوند ، بلکه به حساب باز سپرده گذار منتقل می شوند.

در گزینه دوم ، درآمدی که به بدن سپرده اضافه می شود ، مشخص می شود که مقدار اصلی آن افزایش یافته است ، به این معنی که سود کل نیز در حال رشد است.

فرمول ها

ما سود را در صورت اقلام تعهدی ساده محاسبه می کنیم:

S = (P x I x t / K) / 100جایی که:

• S - درصد تعلق
• P مبلغی است که شما واریز می کنید.
• I - نرخ سپرده برای سال ؛
• t - تعداد روزهایی که٪ محاسبه می شود ؛
• K - تعداد روزها در سال (روزهای کبیسه را فراموش نکنید).

مثال. Citizen O. سپرده ای به مبلغ 200،000 روبل ، برای مدت 12 ماه ، با 9.5٪ در سال افتتاح کرد. اقلام تعهدی٪ ساده است. پس از پایان دوره سپرده ، درآمد O. خواهد بود: (200،000 * 9.5 * 365/365) / 100 = 19،000 روبل.

اگر یک محاسبه سود پیچیده ضمنی باشد ، محاسبه به صورت زیر خواهد بود:

S = (P x I x j / K) / 100جایی که:

• S - درصد تعلق
• P مبلغی است که واریز کرده اید.
• I -٪ سپرده سال
• j تعداد روزهای دوره صورتحساب است.
• K تعداد روزهای سال است.

مثال. Citizen O. سپرده ای به مبلغ 200،000 روبل را برای مدت 6 ماه با 9.5٪ در سال با بزرگ کردن سرمایه باز کرد. پس از پایان دوره سپرده ، درآمد O. خواهد بود: (200،000 * 9.5 * 180/365) / 100 = 9369 روبل. (به مدت 6 ماه)

سهم ارز: تفاوت های ظریف

در شرایط اقتصادی فعلی ، سپرده گذاران ترجیح می دهند بخشی از پول خود را به ارز خارجی نگه دارند. اگر آماده افتتاح چنین سپرده ای هستید ، پس به یاد داشته باشید: اگر بانک مجوز خود را از دست بدهد ، مبلغ سپرده به شما روبل پرداخت می شود.

علاوه بر این ، یک نکته ظریف دیگر نیز وجود دارد: DIA پرداخت بیمه را 14 روز پس از لغو مجوز از بانک شما آغاز می کند. و در این مدت ، ممکن است نرخ ارز افزایش یابد ، بنابراین ممکن است مقداری از دست دهید.

خطرات سپرده گذاران چیست

این س importantال مهمی است که نمی توان بی پاسخ گذاشت. از این گذشته ، همه به خوبی می دانند که هر سکه دو روی دارد: مثبت و منفی. ما قبلاً در مورد مزایای افتتاح سپرده صحبت کردیم ، اکنون در مورد خطرات احتمالی بحث خواهیم کرد.

متداول ترین موارد زیر است:

• سازمان بانکی ورشکسته اعلام شد.
• پرداخت مالیات بر درآمد شخصی ؛
• افزایش نرخ سپرده های بلند مدت ؛
• ریسک نقدینگی؛
• خطرات سرمایه گذاری مجدد.

و حالا کمی جزئیات بیشتر

بانک ورشکسته اعلام شد.

برای اینکه تا حدودی احتمال چنین وضعیتی را کاهش دهید ، پس انداز خود را در مبلغی بیشتر از 1400000 روبل در سازمان های مختلف بانکی قرار دهید. اگر اتفاقی برای بانک بیفتد ، دولت پول را به شما پس می دهد.

پرداخت مالیات بر درآمد شخصی.

این کار فقط در صورتی انجام می شود که نرخ سپرده شما 5٪ بیشتر از نرخ بازپرداخت باشد. در این صورت باید مبلغ 35٪ از مبلغ اضافی را پرداخت کنید.

افزایش نرخ سپرده ها برای مدت طولانی باز شده است.

اگر سپرده خود را با 9٪ در سال باز کنید ، برای یک دوره 36 ماهه ، و بعد از یک سال این نرخ 12٪ شود ، 3٪ از درآمد خود را از دست خواهید داد.

نقدینگی

اگر قبل از موعد مقرر قرارداد سپرده مدت دار را فسخ کنید ، این خطر ایجاد می شود. بهتر است سپرده ای باز کنید که در آن بتوان وجوه را تا حدی برداشت کرد.

ریسک سرمایه گذاری مجدد.

بیایید بگوییم شما 6 ماه سپرده باز کردید ، با نرخ 10٪. شما قصد سرمایه گذاری مجدد این وجوه را دارید. اما بعد از 6 ماه نرخ ها کاهش یافت و اکنون می توانید سالانه فقط 8٪ دریافت کنید.

برای به حداقل رساندن خطرات ، یک بانک را با دقت انتخاب کنید.

معاملات جعلی مربوط به سپرده ها

اخیراً ، لغو مجوزها از سازمان های بانکی امری عادی است. اما مشکل همچنین این است که 27 هزار نفر با اظهاراتی مبنی بر اینکه مردم نمی توانند وجه خود را پس بگیرند ، به آژانس بیمه سپرده مراجعه کرده اند. همانطور که مشخص شد ، اقدامات جعلی با سپرده های بانک ها انجام شده است.

جوهر چنین کلاهبرداری چیست؟ مشخص شد که سازمان های بانکی در حال سرقت وجوه حساب های سپرده گذاران خود هستند. دفترداری دوبار انجام شد و آن شخص حتی نمی دانست سرقت شده است. در حسابداری ، داده هایی که سپرده ها افتتاح شده اند یا اصلاً مشخص نشده اند یا به میزان قابل توجهی کاهش یافته اند: به جای 500000 ، فقط 50 روبل منعکس شده است.

پس از لغو مجوزها ، سپرده گذاران با این واقعیت روبرو شدند که هیچ پولی در حساب آنها وجود ندارد ، چیزی برای بازپرداخت وجود ندارد.

چگونه می توان خود را از چنین دستکاری هایی محافظت کرد؟ متأسفانه انجام این کار 100٪ غیرممکن است. اما ما توصیه می کنیم حتماً تمام اسناد را در اصل نگه دارید: سفارشات تأیید معاملات ، توافق نامه افتتاح سپرده ها و غیره. و فعالانه عمل كنید ، انتظار نداشته باشید كه شرایط خود را عادی كند.

این الگوریتم را دنبال کنید:

• با درخواستی برای جبران خسارت بیمه ، با ضمیمه کردن اسنادی که در دست دارید ، با سازمان بانکی تماس بگیرید.
• درخواست از بانک به آژانس بیمه ارسال می شود.
• آژانس آن را ثبت و بررسی می کند.
• اگر تصمیم مثبت باشد ، اصلاحاتی در ثبت پرداخت انجام می شود.
• در نتیجه ، پول خود را به طور کامل دریافت خواهید کرد.

مطمئناً ، این روش باعث می شود تا علاوه بر وقت ، اعصاب را نیز از دست دهید. اگرچه ، به احتمال زیاد ، نتیجه مثبت خواهد بود.

همچنین می توانید به سپرده گذاری در بانک هایی که از بزرگترین بانک ها هستند ، توصیه کنید. این امر تا حدودی خطر لغو مجوز و تقلب را کاهش می دهد. اما این یک مسئله شخصی برای همه است ، ما چیزی را تحمیل نخواهیم کرد.

نتیجه

بنابراین ، خوانندگان عزیز ، اکنون شما می دانید که چگونه یک بانک مناسب انتخاب کنید و سپرده ای در آن باز کنید. اگر وجوه خود را با موفقیت قرار دهید ، نه تنها پس انداز می کنید ، بلکه درآمد هم خواهید داشت. نکته اصلی این است که یک بانک عاقلانه انتخاب کنید و بهترین کار این است که وجوه خود را در چندین موسسه بانکی پایدار قرار دهید.

چرا امروز سپرده هایی با برداشت سود ماهانه سودآور هستند

امروزه بسیاری در مورد لزوم ایجاد اصطلاحاً "درآمد منفعل" صحبت می کنند. سپرده های با سود ماهانه یکی از اشکال به دست آوردن چنین درآمدی است.

آنها را "اجاره" نیز می نامند ، زیرا در اصل عمل آنها شبیه به کسب سود از اجاره آپارتمان است.

برای اینکه هر ماه درآمد مناسبی داشته باشید ، باید یکباره مبلغ زیادی را سرمایه گذاری کنید. بنابراین ، هنگام انتخاب بانک برای چنین سپرده ای ، مهم است که نه تنها بهره ، بلکه قابلیت اطمینان سرمایه گذاری را نیز در نظر بگیریم.

سودآورترین سپرده ها با پرداخت سود ماهانه امروز کدامند؟

در این بررسی ، خبرنگاران سایت سودآورترین سپرده ها را با پرداخت سود ماهانه ، که توسط معتبرترین بانک های روسیه ارائه می شود ، جمع آوری کرده اند. این رتبه بندی شامل سپرده هایی به میزان 1 میلیون روبل و بیشتر برای مدت 1 سال است.

سپرده هایی با برداشت ماهانه سود در 10 بانک برتر

سپرده "ساده و سودآور"

سپرده / بدون برداشت جزئی / بدون بزرگ /٪ ماهانه

مشارکت "درآمد دائمی"

سپرده "سودآور"

بدون جبران مجدد / بدون برداشت جزئی / بزرگ /٪ ماهانه

مشارکت " صرفه جویی»

بدون جبران مجدد / بدون برداشت جزئی / بزرگ /٪ ماهانه

مشارکت "برای زندگی"

پست بانک

سپرده "سودآور"

سپرده / بدون برداشت جزئی / سرمایه /٪ ماهانه

حسابگر سپرده

چه کسانی از سپرده های برداشت ماهانه سود بهره مند می شوند؟

هرچه مدت سپرده طولانی تر باشد ، تفاوت سودآوری سپرده ها با سرمایه و پرداخت سود به حساب بیشتر خواهد بود. پیشنهادات بانک ها با پرداخت سود به حساب دیگر ، یعنی بدون سرمایه ، برای کسانی که می خواهند از درآمد حاصل از سپرده برای تأمین هزینه های جاری خود استفاده کنند جالب است - توضیح می دهد آناستازیا گیلوا ، مدیر دفتر عملیاتی Absolut-Bank در اوفا .

آیا سپرده های دارای برداشت ماهانه سود بیمه هستند؟

آره. وجوه افراد در بانک در سپرده ها و حساب ها ، از جمله ارز خارجی ، مشمول بیمه هستند. حداکثر میزان خسارت سپرده های امروز 1400000 روبل است.

اگر سپرده گذاری به دلار یا یورو انجام شود ، میزان غرامت توسط DIA به روبل و به نرخ تعیین شده توسط بانک روسیه در روز واقعه بیمه محاسبه و پرداخت می شود.

شما می توانید بررسی کنید که آیا م institutionسسه ای در سیستم بیمه سپرده گذاری در وب سایت های بانک روسیه (www.cbr.ru) و DIA (www.asv.org.ru) و همچنین در خط تلفن رایگان DIA 8- وجود دارد. 800-200-08-05 ...

نتیجه گیری: سپرده هایی با پرداخت سود ماهانه یا سرمایه؟

سپرده های با سود ماهانه می تواند دو نوع باشد: با سرمایه یا پرداخت درآمد به یک حساب جداگانه.

✓ سپرده های دارای سرمایه مفید هستند زیرا سود واقعی در آنها به دلیل افزایش مداوم میزان سپرده به دلیل اقلام تعهدی سود ، بیشتر است.

payment پرداخت ماهانه سود برای کسانی که قصد دارند درآمد خود را از سپرده صرف کنند ضروری است. این یک گزینه جایگزین برای کسب درآمد منفعلانه از اجاره املاک و مستغلات است. به عنوان یک قاعده ، پول به یک حساب یا کارت جداگانه منتقل می شود تا برداشت آن راحت باشد ، ویکتور داویدنکو ، متخصص سایت برنامه های سپرده می گوید.

توجه داشته باشید که شرایط فوق و نرخ سود سپرده ها برای افراد یک پیشنهاد عمومی نیست و نمی تواند به عنوان نشانه ای برای انتخاب سپرده خاص باشد. این لیست مبنایی برای نتیجه گیری بدون ابهام در مورد قابلیت اطمینان و (یا) ثبات مالی این بانک ها نیست. سردبیران سایت هیچگونه مسئولیتی در قبال عواقب ناشی از تفسیرهای این بررسی و تصمیماتی که بر اساس آن اتخاذ شده اند ندارند.